Штрафы за просрочку кредита по закону

Важная и полезная информация в статье: "Штрафы за просрочку кредита по закону". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту?

Сегодня мы предлагаем рассмотреть такую интересную тему, как штрафные санкции за просрочку платежа по кредиту. Что грозит, с какого дня считается просрочка по кредиту и чем всё это чревато – расскажем в статье.

Просрочка – что это?

Во время действия кредитного договора вы каждый месяц носите в банк определенную сумму. Кредитором назначен день, в который автоматическая система «заглядывает» на счет и списывает эти деньги. Но вот однажды вам задержали зарплату, вы уехали из города или просто запамятовали положить на кредитный счет деньги.

Банк, как обычно, в положенный день и время (обычно 21.00) обращается к вашему кредиту, но не обнаруживает суммы, достаточной для списания. С этого момента и начинается просрочка. Теперь система будет проверять счет ежедневно, в надежде увидеть на нём нужную сумму.

Сколько дней считается просрочкой по кредитам?

Отсчет просроченной задолженности начинается с первой минуты её возникновения. Разница будет ощутима позже, в зависимости от длительности задержки. Если просрочка по кредиту 1 день — последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку.

Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:

  • Штраф за просрочку платежа по кредиту – единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором (в среднем – 800-1000 за первую задержку, 1000-2000 за вторую и так по нарастающей);
  • Пени за просрочку платежа по кредиту – начисляется исходя из фактического количества дней задержки, как правило в форме фиксированного процента.

По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 ставки рефинансирования (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.

Например, Сбербанк начисляет 20% годовых от просроченной суммы за каждый день, вплоть до её внесения. Допустим, вы взяли ипотеку с ежемесячным взносом 15 тысяч. Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль. Сумма, может и небольшая, но более страшны последствия, отражающиеся на качестве кредитной истории.

Сроки и наказания

Первые 10 дней считаются технической просрочкой, которая могла возникнуть даже не по вине клиента: например, платеж через терминал, другой банк или почту России вполне вероятно может зависнуть на срок до 10 суток. Этот факт отразится в КИ, но если он случился единожды, вы не испытаете больших трудностей с получением нового кредита.

После 10 дней начинают появляться первые штрафы, сумма которых растет с течением времени. В это время вам может позвонить кредитный специалист, оформлявший заявку и напомнить о необходимости оплаты.

Просрочка по кредиту почти 2 месяца. Что может сделать банк?

  • Увеличить сумму штрафа
  • Продолжить начисление неустойки
  • Подключить собственную службу взыскания.

Главное в такой ситуации – не скрываться от звонков представителей банка, а пытаться объяснить причину возникшей ситуации. Идя на контакт с банком, вы можете во-первых, рассчитывать на реструктуризацию, во-вторых – избежать дальнейших последствий.

Просрочка по кредиту достигла 3 месяца — что может сделать банк:

  • Продолжается начисление штрафов и неустоек
  • Настойчивые звонки службы безопасности
  • Требование о полном досрочном погашении
  • Угроза суда

Если на протяжении 3-х месяцев банку и его сотрудникам не удалось образумить недобросовестного клиента штрафами, неустойками и предупреждениями, и счет так и не пополнился — банк выдвигает требование о полном досрочном погашении, угрожая передать дело в суд.

Совет от Banks.is: чтобы дело не дошло до суда, обеспечьте минимальное движение по счету: кладите на кредит хотя-бы по 50 рублей: это уже будет считаться не полным, а частичным неисполнением требований банка. Таким образом, вы сможете отсрочить суд на срок до полугода.

90-150 дней

Если просрочка по кредиту уже 4 месяца и вы ни разу не пополнили счет – требование банка отправляется в суд, назначается дата слушания дела, приходящаяся как правило на день, когда просрочка по кредиту достигает 5-6 месяцев.

Что делать клиенту: появиться на слушании (как правило, туда ходит 1% заёмщиков) и рассказать о своём плохом финансовом положении, тяжёлых жизненных обстоятельствах и т.п., подкрепив слова доказательствами (приказ об увольнении, справка о смерти близкого родственника, медицинское заключение о заболевании, акт о возгорании жилого объекта, находящегося в собственности и пр.). Немного приукрасьте события, и суд может списать с вас добрую половину начисленных штрафов.

Кстати о штрафах: с этого момента (передачи дела в суд), банк перестает начислять пени и неустойки.

Что дальше?

В любом случае, суд не спишет с вас долг (исключение – встречный иск о банкротстве физ.лица). Однако, выплачивать долг вы теперь будете теперь пропорционально доходу (для трудоустроенных неофициально применяется к расчету размер пособия по безработице).

В некоторых случаях, вам может повезти: если просрочка по кредиту уже 3 года, и до сих пор банк не подал в суд – имеет место вопрос о сроке давности требования.

На основании исполнительного листа, судебные приставы начинают осаждать клиента на предмет возмещения долга за счет личного имущества. Изъяв всё, что допустимо – приставы отчитываются, и банк продает долг коллекторам. С этого момента начинается новая «сказка»: угрозы, постоянные звонки, «проработка родственников», незапланированные личные встречи и прочие пережитки методов 90-х.

Помощь по кредиту с большой просрочкой

Не многие справляются с давлением и сдаются перед настойчивостью коллекторов, которые, как правило, работают вне юрисдикции закона. В этом случае правильнее всего заручиться поддержкой хорошего юриста, или как их сейчас принято называть – антиколлектора.

Грамотный специалист может доказать факт давления и взыскать с обидчика материальный ущерб, которого хватит на покрытие долга.

Читайте так же:  Может ли нотариус запросить свидетельство о смерти в загсе

Госдума ограничила штрафы за просрочку платежей по ипотеке (Пластинина Н.)

Дата размещения статьи: 11.08.2016

Законопроект об ограничении размера неустойки за неисполнение ипотечного договора прошел в Госдуме второе и третье чтение. Нижняя палата парламента во вторник приняла во втором и третьем, окончательном, чтении законопроект, ограничивающий размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение ипотечного кредитного договора физическими лицами. Это следует из материалов в базе Госдумы.

Подробнее на РБК: http://www.rbc.ru/finances/07/06/2016/5756e9cc9a794706cb68855e?from=newsfeed

Конечно, у банков будет все меньше возможностей для маневров: то услугу нельзя навязать, то пени нельзя начислить в большем размере. Но это вполне нормальная практика подвижек к цивилизованному выравниванию позиций банка и гражданина, кредитора и заемщика, в том числе путем сужения вариантов искусственного и чрезмерного увеличения сумм задолженности кредитором.

Юридическая консультация, помощь в Новокузнецке. Составление иска, претензии. Семейный, жилищный, юрист в суд.

Адвокат, страховой автоюрист ОСАГО, споры с застройщиками. Раздел имущества супругов, развод. Наследство.

ЗАКОННЫ ЛИ БОЛЬШИЕ ШТРАФЫ ЗА ПРОСРОЧКУ КРЕДИТА?

Два года назад я взяла кредит на товар (видеокамеру).

По моим подсчетам, я его выплатила, хотя чеки не со­хранились. Просрочку я допустила только один раз и потом внесла деньги. Но сейчас банк объявил мне, что я не рас­считалась с ними, и за все время насчитал мне проценты и штрафы — более 35 тыс. руб. Имеет ли право банк требовать с меня деньги? Как быть?


■ К сожалению, да. И самое досадное — что вы не сохранили чеки и не взяли документ, подтверждающий, что вы погасили кредит. Не видя документов, трудно со стопроцентной точ­ностью сказать, кто прав, кто виноват. Очевидно одно: если банк докажет, что вы действительно не погасили часть долга, вам придется в прямом смысле слова расплачиваться за свою ошибку.

Запомните: погасив кредит, нужно уточнять в банке, нет ли к вам претензий, и брать подтверждающий отсутствие долга документ.

Теперь надо осознать, что ситуация серьезная. Попробуйте прочитать кредитный договор. Там могут быть хитрые форму­лировки, предназначенные специально для затягивания дол­говой петли, на которые вы не обратили внимание.

Например, могли задолжать комиссию или в бумаге может значиться, что при пропуске платежа средства, внесенные вами, идут сначала на погашение штрафов и пеней и только потом основного долга. Например, очередность погашения может быть такой: сначала пени, потом проценты по креди­ту, страховые взносы, просроченная задолженность, и затем текущая (обычная) задолженность.

А люди, допустившие просрочку, смотрят в график платежей и не понимают, что он у них по сути изменился. В результате, погасив кредит не вовремя, вы можете остаться должны кругленькую сумму. Если на, внесли хоть что-то, предусмотренное договором, ваш долг растет быстрее, чем снежный ком.

Самое главное — не прячьте голову в песок, про вас никто не забудет. Необходимо написать в банк претензию с требованием обосновать расчет долга. Обратится в Роспотребнадзор за поддержкой. И если банк будет упорствовать, вам выгодно обратиться в суд. Там могут уменьшить сумму неустойки, если она несоразмерна с платежами.

Штрафы за просрочку кредита по закону

Вынесение на просрочку кредитного договора ВТБ24 — что это, и как это может отразиться на жизни заемщика, прописывается в кредитной документации. Особое вним. →

В связи с экономическим кризисом, который пронесся по миру в 2010 году, многие люди, которые ранее оформили кредит в банке, лишились возможности выплачивать . →

Неустойка по кредитному договору: размер, снижение

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, по итогам 2015 года объем просроченной задолженности превысил 1,1 трлн рублей, количество просроченных кредитов составило почти 13 млн штук. На этом фоне многие должники желают знать о таком понятии, как неустойка по кредитному договору, ведь за просроченные займы придется платить.

Правда, благодаря закону «О потребительском кредите», который вступил в силу в 2014 году, размер неустойки по кредитному договору сегодня строго регламентирован. Поэтому много заработать на должниках не получится.

Согласно статье 5 закона «О потребительском кредите» размер неустойки по кредитному договору не может превышать 20% годовых, если во время просрочки банк продолжает начислять обычные проценты по кредиту. Если кредитор во время просрочки не начисляет проценты по займу, то тогда допускается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день. Это примерно 36,5% годовых.

Как видим, размер неустойки по кредитному договору прописан весьма четко, и участники рынка стараются не нарушать закон. Если же заемщик столкнулся с тем, что с него по потребительскому кредиту взимают неустойку, штрафы, пени в размере, который превышает допустимый законом уровень, то следует предпринять меры по снижению неустойки.

Первым делом, нужно связаться с кредитором в письменном виде. Ссылаясь на закон, попросить пересмотреть размер неустойки. Если это не принесет успеха, можно обращаться в ЦБ или Роспотребнадзор. При этом факт письменного обращения к кредитору будет играть в пользу заемщика. Подробнее читайте в материале «Жалоба на банк. Все возможные способы»

А как быть с неустойкой по ипотечному кредиту, ведь по факту закон о потребительском кредите не распространяется на ипотечные ссуды?! В этом случае размер неустойки можно узнать только из кредитного договора. Как правило, размер штрафных санкций прописывается в разделе кредитного договора «Ответственность».

Если размер начисленной неустойки не устраивает и заемщик желает ее снизить, то можно обратиться в суд. Заемщику поможет статья 333 ГК РФ, согласно которой суд может уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствия нарушения обязательства.

Если вам нужны деньги до зарплаты, то можно проанализировать рынок МФО на предмет интересных вариантов. Здесь можно взять займ на карту за 5 минут.

Юридическая консультация, помощь в Новокузнецке. Составление иска, претензии. Семейный, жилищный, юрист в суд.

Адвокат, страховой автоюрист ОСАГО, споры с застройщиками. Раздел имущества супругов, развод. Наследство.

ЗАКОННЫ ЛИ ШТРАФЫ ЗА КРЕДИТ ЕСЛИ НЕ ОПЛАТИЛ В ВЫХОДНОЙ

Банк оштрафовал меня из-за просрочки по потребитель­скому кредиту, хотя до этого я платил в срок, а тут уехал на дачу и забыл внести деньги. Платеж должен был быть в воскресенье, я положил деньги в понедельник. И все равно замучили звонками с требованием оплатить задолженность и штраф… Законно ли это и можно ли отменить или снизить штраф, признав его незаконным?

Читайте так же:  Сколько стоит сдать билеты на поезд

Основная обязанность клиента — платить по графику. И как пра­вило, в кредитном договоре есть мера ответственности за его на­рушение — штраф за просрочку выплат. Вам стоило бы вниматель­но ознакомиться с вашим контрактом. Желательно, конечно, было сделать это еще до того, как вы подписали этот важный документ.

Обратите внимание, что датой платежа считается дата зачис­ления денежных средств на ваш счет для кредита в банке. Это ак­туально, когда вы платите не в кассу банка (где деньги попадают на счет быстро), а через терминалы, почту. По разным причинам деньги там могут идти долго. Вот вам и «техническая» просрочка на две недели.

[2]

Если же вы просрочили всего один день и это был выходной, то вам будет полезно узнать, что по закону, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

  • Ст. 193 Грах(данского кодекса РФ; Постановление Феде­рального Арбитражного суда Московской обл. от 16 июля 2013 г. по делу № А40-164539/2012

А значит, если ваш день платежа пришелся на воскресенье, вы могли платить в понедельник. И если банк оштрафовал вас, это можно оспорить.

О РАЗМЕРЕ ШТРАФОВ

Также стоит иметь в виду, что с недавних пор были официаль­но введены ограничения по штрафом и пени за просрочку платежей и определена максимальная неустойка в случае нару­шения заемщиком договора.

При начислении на сумму кредита процентов за нарушение до­говора (если это предусмотрено условиями) это 20% годовых от суммы задолженности. Если проценты за нарушения не начисля­ются, то это будет 0,1 % от суммы долга в день.

  • Ст. 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)»

В случае нарушения сроков платежей общей продолжитель­ностью более чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) рас­торжения договора потребительского кредита.

Об этом он уведомляет заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы займа, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления банком уведомления.

  • Ст. 14 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)»

[1]

Более того: противостоять слишком «жадным» банкам можно было и раньше, и сейчас: по закону, если подлежащая уплате не­устойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязатель­ства, суд вправе ее уменьшить. То есть судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и снизить ее до разумных пределов.

  • Ст. 333 Гражданского кодекса РФ

О ЗВОНКАХ ИЗ БАНКОВ

Закон защищает заемщиков, у которых образовались просроч­ки, от круглосуточной «психологической атаки». Он запрещает кредиторам с 22:00 до 8 утра в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные звонить и рассылать SMS-уведомления с требованием заплатить.

  • П. 3 ст. 15 Закона РФ «О потребительском кредите (зай­ме)»

Так что, если вас атаковали рано утром или поздно ночью или были с вами грубы, пригрозите банку обратиться с жалобой в надзорные органы.

Отлучаясь из города, оставляйте родственникам деньги и инструкцию по погашению вашего кредита. Конструктивно отвечайте на звонки банка по поводу платежей, называйте кон­кретные даты и суммы. Не скрывайтесь.

Обратитесь с письменным заявлением в банк — объясните си­туацию, заверьте банк в исключительности сложившихся обсто­ятельств.

Если не платить кредит, что будет? Штрафные санкции банков

Все о штрафных санкциях

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Причины, почему банки могут «наказать» своего клиента:

  • Несвоевременное погашение долга, или внесение неполной суммы, независимо от ситуации:

человеческий фактор «несработал» (забыл, не успел, нечем платить кредит), или соответствующие службы подвели (терминалы, банкоматы, почта).

В зависимости от конкретного банка санкция «выражена» по-разному:

— регламентированная сумма. Начисляется за каждое нарушение (штраф);
— пеня (за каждый день просрочки платежа).

Бывает, что банки-кредиторы прощают просрочку уплаты в несколько дней.

  • «Впасть в немилость» к банку можно в случае нецелевого использования ссуды, вы берете деньги на оплату учебы, а тратите их на покупку автомобиля. Действия банка – помимо наложения штрафных санкций, кредитный договор предусматривает пункт о погашении ссуды целиком.
  • Штрафная санкция предусмотрена также при несвоевременном использовании кредитных средств

(то есть вы не воспользовались займом). Аргумент банка — неэффективное распоряжение финансовыми средствами.

  • Наказание за неуплату страхового полиса.
  • Он является обязательным пунктом по некоторым видам долгосрочных, залоговых кредитов. Первый взнос производится при подписании договора о кредите.

    Начисление штрафов по кредиту

    Размер фиксированной неустойки может варьироваться: от десятков рублей до нескольких тысяч. Приблизительный расчет пени производится от суммы неустойки (от 0,2 до 1 % за каждый день просрочки – стандартные границы ставки).

    Пример: Вы просрочили плату на 20 дней (день взноса включается):

    20000 (сумма долга) × 20 (количество дней просрочки) × 0,2 (ставка пени) ÷ 100 = 800 рублей (сумма штрафа).

    Финансовая организация согласно кредитному договору имеет право наложить штраф, равный ежемесячной процентной ставке суммы долга, увеличенной в двух, трех и даже четырехкратном размере.

    Штрафы по кредитам. Что следует после их наложения?

    Если штраф не оплачивается в течение срока, предусмотренного финансовым учреждением (примерно, 6 месяцев) взыскание долга может быть передано коллекторским агентствам. Крайняя мера – банк обращается в суд. Если финансовая организации (истец) выиграет тяжбу, нужно приготовиться к визиту судебных приставов. Они вправе наложить арест на имущество, ограничить штрафника в передвижении (запрет на зарубежные поездки и т. д. и т.п.).

    Знайте, если сумма штрафа несоразмерно больше суммы долга по займу, вы имеете право обратиться в суд со встречным иском. Вы сможете опротестовать требования банка – уменьшить штраф (согласно ст. 333 ГК РФ).

    Незаконные штрафы банков

    Оформляя кредит, заемщики не задумываются о штрафах и пенях за просрочку. Однако, жизнь вносит свои коррективы в финансовые отношения. Внезапная болезнь, потеря работы или тривиальная забывчивость приводят к возникновению просрочек. Банки не упускают возможность получить незапланированную прибыль, начисляя соответствующие взыскания. Последние со временем многократно превышают размер кредита. Прежде чем подписывать соглашение с банком, уточните, какая ответственность ляжет на вас в случае задержки очередного платежа.

    Читайте так же:  Какой прожиточный минимум на ребенка

    Какие штрафы банков не имеют законных оснований

    Чтобы не компрометировать отношение граждан к потребительскому кредитованию, не снижать уровень доверия к банковской системе, правительство законодательно ограничило размер начисляемых штрафов.

    Закон о начислении пени за просрочку(*)

    Согласно законодательству, просрочкой считается любое отклонение от графика платежей. Это означает, что за просрочку в один день банк может начислить вам штраф. Однако, его размер ограничен конкретной цифрой — 1/360 от утвержденной ставки рефинансирования, которая на июнь 2016 года составляет 10,5%. То есть допустимый уровень пени составляет 0,029%.

    Например, у вас кредит на 300 тыс. р. под 21,5% в год на 4 года. Ваш ежемесячный платеж составит 9 370 р. При этом вы пропустили 2 платежа, просрочка — 40 дней. Чтобы рассчитать, во что обойдется вам пропуск первого платежа нужно его размер (9 370 р.) умножить на число дней в месяце (30) и на 0,029%. Итого сумма пени составит 81,51 р. К этому числу нужно прибавить неустойку за следующие 10 дней просрочки. Для этого сумму непогашенных платежей (18 740 р.) умножить на 10 дней и на процент штрафа (0,029%). Итого получается 54,34 р. Итак, за все 40 дней по закону должно быть насчитано всего 186,34 р.

    Такое положение дел не устраивает банки, они с удовольствием пользуются 2 пунктом 332 статьи ГК. Закон гласит, что размер штрафов может быть увеличен при согласии сторон. Подписывая кредитный договор, вы выражаете свое согласие со всеми взысканиями, указанными в нем.

    Если незаконный штраф прописан в кредитном договоре

    Внимательно изучая подписанное соглашение, вы обнаружите в нем следующие виды неустойки:
    1. Фиксированное взыскание — начисляется за каждый случай просрочки платежа.
    2. Фиксированное взыскание с нарастающим итогом — предполагает увеличение штрафа за каждое последующее нарушение. Например, за первую просрочку будет начислено всего 100 р., за вторую — 200 р., за третью — 500 р., и так далее.
    3. Процент от суммы долга — пеня начисляется ежедневно до момента перечисления ежемесячного платежа.
    4. Комбинированный штраф — включает в себя несколько перечисленных вариантов.

    Штрафные тарифы прописаны в кредитном договоре, подписаны клиентом банка в момент оформления займа. Однако все чаще стали возникать ситуации, когда на незначительный долг по кредиту были начислены внушительные штрафы. В этом случае на защиту заемщика встает суд.

    Возврат штрафа или неустойки

    Если просрочка по кредиту имеет обоснованные причины и стала следствием серьезных перемен в вашей жизни или возникла по техническим причинам — смело обращайтесь в суд. По закону инициировать судебное дело может банк, однако финансовые учреждения не спешат подавать иски. Более того, большинство дел перед тем, как попасть к судье, проходит процедуру очищения. Так банкиры называют процесс списания незаконно начисленных штрафов.

    Как избавиться от незаконных штрафов банков, рекомендации

    Чтобы не искать выход из финансовой ловушки, прислушайтесь к советам профессионалов:

    1. Тщательно рассчитывайте финансовые возможности до заключения кредитного соглашения.
    2. Соблюдайте графики погашения займа, старайтесь внести ежемесячный платеж за несколько дней, чтобы избежать просрочки по техническим причинам.
    3. Если штрафы уже начислены и их размер существенно превышает долг, обращайтесь в банк, а затем в суд с требованием пересчитать неустойку.

    * — дата актуализации 21.07.2016 г.

    Штрафы по кредитам насколько законны?

    Банковские штрафы по кредитам могут достигать размера основного долга. Компании начисляют дополнительные выплаты за каждый день просрочки. И часто, погасить все санкционные платежи нереально. Но выход из такой ситуации есть. Далеко не каждый штраф оправдан. И если вести переговоры с кредитной компанией должным образом, то можно избежать негативных экономических последствий.

    Что делать, когда штрафы и пени по кредиту уже начислены?

    Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

    При такой ситуации стоит обратиться в банк. Каждый заемщик имеет право подать заявление по отмене дополнительных выплат. Сотрудники банка рассматривают такое заявление и принимают соответствующее решение. Снять с вас штрафные санкции могут, если в просрочках платежей вашей вины нет. Кредитор сменит «гнев на милость», если несвоевременная выплата (или выплаты) произошла в результате:

    1. Непредвиденного увольнения с работы;
    2. Проблем со здоровьем;
    3. Наступления декретного отпуска;
    4. Закрытия предприятия, на котором вы работали;
    5. Смерти близкого человека или кормильца семьи.

    Все доводы стоит подтвердить документально. Если банк примет вашу сторону, то можно рассчитывать на реструктуризацию (перерасчет ссуды в вашу пользу) или даже кредитные каникулы. При этом банк может отменить частично или полностью свои санкции. Но все это возможно только при исключительной правоте заемщика.

    Законны ли штрафы банка?

    Такие меры подтверждены ГК РФ. Согласно данному регламенту штраф за просрочку по кредиту может быть начислен единовременно за злостную неуплату долга. А пени начинают начисляться после первого дня просрочки за каждые последующие сутки.

    Но и полной свободы у банков нет. Любые денежные санкции не должны превышать сумму текущего долга. Если вы считаете штрафы завышенными, то можно обратиться в суд. В судебной практике много прецедентов, когда заемщику удавалось сократить дополнительные выплаты.

    Также банки могут начислять платежи лишь за существующие взносы. А вот за непогашенную вовремя неустойку, пени или штраф законом санкции не предусмотрены.

    Чтобы не судиться с банком в дальнейшем рассмотрите его штрафы заранее. В среднем компании начисляют около 0,5-1% за каждый день просрочки, начиная с 3-5 дня неуплаты. В случае с микрозаймами пени составляют от 1%. Если же неустойка имеет более крупные масштабы, то с таким кредитным учреждением сотрудничать не стоит.

    Помимо этого, законные штрафы по просроченным кредитам должны сопровождаться активным общением с заемщиком. Банк должен посылать письма, смс уведомления, делать телефонные звонки и производить личные встречи. Все «молчаливые меры воздействия» являются незаконными.

    Основные виды банковских неустоек

    На практике применяется 4 типа дополнительных выплат, которые может применить банк, это:

    • Штрафы — единовременные взыскания в определенный период времени;
    • Растущие неустойки — штрафы с повышающимся коэффициентом;
    • Пени — начисление выплат за каждый непогашенный взнос;
    • Повышенный процент на остаток кредита, начисляющийся едино разово.

    В основном компании применяют пени. Но многие банки комбинируют такие меры воздействия. Так, Хоум кредит помимо наращивания процентов, выставляет штрафы заемщику от 300 рублей до 8000, в зависимости от времени просрочки.

    Читайте так же:  Номер телефона для записи по программе переселения

    Банковские штрафы по кредитам уменьшить и отменить можно. Но для этого стоит доказать свою добросовестность. Если оплата не была осуществлена по причине поломки платежного терминала, вашей болезни или иной уважительной причины, то претензий со стороны кредитора не будет. Караются «рублем» (а также долларом, евро и тд) только самые нерадивые неплательщики. Но к их числу относится менее 10% всех банковских клиентов.

    В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

    Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

    К процедуре погашения задолженности по кредиту следует подходить ответственно, своевременно оплачивая каждый платеж. В ином случае заемщик рискует создать себе неприятности, объем которых зависит от длительности задержки, поведения самого плательщика и пр. факторов. Итак, давайте обсудим, что делать, если просрочил кредит, возможно ли и как исправить текущее положение?

    Оценка и анализ возникновения просрочки

    Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

    Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить. Это не совсем верно. Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

    А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

    Что делать, если просрочка 1-3 дня?

    В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

    Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

    1. СМС-сообщения.
    2. Звонком по телефону.
    3. Уведомлением через интернет-банк.

    [3]

    Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

    И все же не стоит игнорировать даже незначительные просрочки. Не затягивайте и как можно быстрее внесите платеж, или обратитесь в банк с просьбой отсрочки платежа. Небольшой период задержки в принципе не страшен, но может стать причиной отказа в получении крупного займа у требовательного кредитора в будущем.

    Как быть, если просрочка от недели до месяца?

    Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

    Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр. Вы можете договориться с банком внести пока небольшую сумму денежных средств, например 300 рублей вместо положенной 1 000 рублей, а остаток оплатить позже.

    Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

    Просрочка более 60 дней – это уже опасно

    Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту. Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете? Тогда готовьтесь к возможному сотрудничеству с коллекторами примерно через 3-6 месяцев после возникновения просрочки, т.к. банк имеет право передать или даже продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии.

    Не исключено, что кредитор подаст на безответственного заемщика в суд, который обяжет клиента выплачивать долг путем исчисления денег с его заработной платы, ареста дебетовых счетов, изъятия имущества при необходимости и т.д.

    Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту. Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

    Дополнительные варианты решения проблемы

    Когда заемщику нечем платить кредит, банкиры могут предложить разные варианты решения проблемы, о которых уже упоминалось в нашем обзоре (отсрочка, реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д.). Есть еще несколько способов, как вести себя в сложной ситуации. Например:

    Читайте так же:  Возврат денег за сгоревший электротовар

    На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце. Халатное отношение к кредитам является результатом испорченной кредитной истории, дополнительными затратами, разбирательствами на уровне коллекторов и судебных органов.

    Неуплата кредита банку

    Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

    Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

    Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

    • начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
    • направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
    • продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

    В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

    Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

    Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

    При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

    • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

    Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

    В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

    При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

    • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
    • изымание наличных денег;
    • списание денег со счёта должника в банке;
    • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
    • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
    • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

    В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

    В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

    При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

    При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

    Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

    При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

    Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

    Источники


    1. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.

    2. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.

    3. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.
    4. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.
    Штрафы за просрочку кредита по закону
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here