Новые законы по ипотеке

Важная и полезная информация в статье: "Новые законы по ипотеке". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Законодательство по ипотеке

Ипотечное законодательство

Законодательство по оценочной деятельности

Жилищное законодательство

Раздел «Законодательство по ипотеке» содержит прежде всего основной подраздел «Ипотечное законодательство», а также смежные законодательные подразделы:

  1. Законодательство по оценочной деятельности;
  2. Жилищное законодательство;

Законы по ипотеке представлены основным законом об ипотечном кредитовании №102-ФЗ и Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», законами по вопросам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и законами по альтернативным ипотеке вариантам решения жилищных проблем.

Подраздел «Законодательство по оценочной деятельности» важен, поскольку согласно действующему законодательству по ипотеке оценка ипотеки — обязательное условие при оформлении ипотеки. Кредитные организации в этом вопросе сотрудничают с оценочными кампаниями («оценщиками»), деятельность которых законодательно регламентируется Федеральным законом № 135-ФЗ.

Подраздел «Жилищное законодательство» не менее важен, поскольку здесь представлены законы, регламентирующие участие граждан в долевом строительстве многоквартирных домов, а также процедуру регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Все это также полезно знать при оформлении ипотечного договора.

Книги по жилищному кредитованию

Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 № 324-ФЗ, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008.

Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов.

1 июля вступят в силу поправки в Закон об ипотеке, касающиеся использования электронных закладных

everythingposs / Depositphotos.com

Изменения также коснутся иных законодательных актов, предусматривающие использование в сфере ипотечного кредитования закладных в электронной форме (Федеральный закон от 25 ноября 2017 г. № 328-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

С указанной даты закладная может быть документарной или электронной.

Для составления электронной закладной необходимо будет заполнить специальную форму на Едином портале государственных и муниципальных услуг, или на сайте органа регистрации прав. Составить ее можно будет и с использованием иных информационных технологий взаимодействия с органами регистрации. Указанная выше форма должна быть подписана усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и залогодержателя (а если залогодатель является третьим лицом, также и подписью должника по обеспеченному ипотекой обязательству) и направлена в орган регистрации прав вместе с заявлением о выдаче электронной закладной.

Подать заявление о выдаче закладной сможет и нотариус.

Предусмотрено, что электронная закладная может быть выдана взамен документарной, которая должна быть представлена в орган регистрации прав до подачи заявления о выдаче электронной закладной. Выдача же документарной закладной взамен электронной не допускается.

Закреплено, что электронная закладная подлежит обязательной передаче на хранение в депозитарий (при этом заключение договора хранения с залогодателем не требуется).

Определены сведения, которые должны быть в ней указаны, прописаны процедуры выдачи и хранения электронной закладной, учета прав на нее, внесения в нее изменений, а также передачи прав по ней. Предусмотрен порядок подачи заявления о предоставлении информации о содержании электронной закладной и о ее владельце (ином лице, осуществляющем права по такой закладной).

При погашении регистрационной записи об ипотеке обращение с заявлением об аннулировании электронной закладной не потребуется. Орган регистрации прав сам направит в депозитарий, осуществляющий хранение электронной закладной, уведомление о погашении регистрационной записи об ипотеке. Это уведомление и будет являться основанием для прекращения хранения электронной закладной и (или) учета прав на такую закладную.

Как ранее отмечали авторы поправок, перевод оборота закладных в электронную форму позволит существенно снизить издержки (временные, материальные) залогодержателя, что будет способствовать созданию более выгодных условий для заемщика. Кроме того, электронная форма закладной, по мнению разработчиков, устраняет риски ее утраты, присущие бумажной закладной.

Как изменится ипотека с 1 июля 2019 года: обзор внесённых в законодательство поправок

С 1 июля 2019 года в силу вступят нововведения, имеющие отношение к ипотечному кредитованию граждан. Обусловлены они февральским поручением Президента РФ, который дал указания Правительству снизить ставку по ипотеке, а также принять ряд мер, которые должны сделать ипотечные кредиты более доступными населению. Стоит разобраться, так ли всё будет радужно в ипотечном кредитовании с июля этого года.

Ипотека с 1 июля 2019 года: что изменится

Всё началось с того, что Президент поручил Правительству и Банку России снизить ставку по ипотеке до 8% годовых. Отчитаться о выполнении поручения «слуги народа» должны до 15 января 2020 года. Также им было поручено внести изменения в законодательство для предоставления гражданам ипотечных каникул с 1 июля 2019 года.

Преобразования регламентируются такими законами:

  • ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» от 01.05.2019 № 76-ФЗ;
  • ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке» от 25.11.2017 № 328-ФЗ.

Ипотечные каникулы — это период времени, в течение которого заёмщик вправе сделать паузу в своих платежах по кредиту.

Ипотечные каникулы будут действовать полгода. Если за это время гражданин так и не сможет найти источник для расчёта по платежам, ему выделят дополнительные шесть месяцев для решения вопроса.

Гражданин сможет рассчитывать на ипотечные каникулы, если произошло что-либо из ниже описанного:

  • потеря работы;
  • тяжёлая болезнь;
  • оформление инвалидности;
  • снижение доходов более чем на 30%;
  • смерть родственника, у которого на иждивении были члены семьи.

Ипотечные каникулы будут предоставляться тем гражданам, у которых сложные жизненные обстоятельства не позволяют вносить средства для погашения кредита

Во всех этих случаях заёмщик сможет обратиться в банк за отсрочкой платежей. Банк обязан в срок до пяти дней вынести решение о возможности предоставления ипотечных каникул.

Причём, если заёмщик докажет, что у него есть указанные в законе проблемы, кредитное учреждение не вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул.

Закон запрещает выставлять на продажу ипотечное жильё в случае, если это единственное место проживания гражданина.

Некоторые банкиры полагают, что нововведения приведут к удорожанию ипотеки, т. к. банки заложат в ставку по кредиту дополнительный риск задержки получения дохода.

Ипотека под 6% годовых для семей с детьми

В поручении Президента упоминались и такие инициативы, которые будут интересны семьям с детьми:

  • расширение льготы по ипотеке для семей, в которых родился второй и последующий ребёнок, на весь период выплаты кредита;
  • частичное погашение ипотечного кредита за счёт государства в семьях, в которых родился третий и последующий ребёнок (так, будет предоставлено 450 тыс. р.)
Читайте так же:  Рамка на номер антирадар

На последний вариант смогут рассчитывать семьи, где третий (и далее) ребёнок родился после 1 января 2019 года.

Программа льготной ипотеки существует с прошлого года. Но льготная ставка в 6% предоставлялась в течение небольшого срока. В новых условиях данная ставка будет распространена на весь тот период, на который берётся кредит.

Электронные закладные в ипотеке

Ещё в 2018 году начали использоваться электронные закладные в банках. С июля 2019 года такие закладные будут иметь более широкое распространение, хотя повсеместный переход пока не предполагается. Это связано с тем, что инфраструктура пока ещё не создана до конца.

Ипотечная закладная — это ценная бумага, которая закрепляет право её владельца на имущество, обременённое ипотекой.

В ближайшее время электронная закладная будет использоваться наряду с бумажной. Внедрение электронной закладной поможет кредиторам сделать процесс ипотечного кредитования полностью электронным в дальнейшем. Содержание документа в электронном варианте не отличается от привычного формата.

Таким образом, в закладной указывается следующее:

  • сведения о заёмщике;
  • сведения о банке, оформившем кредит;
  • дата и место заключения договора;
  • сумма ипотечного кредита;
  • срок уплаты ипотечного кредита;
  • описание залогового имущества.

Сведения электронной закладной полностью соответствуют данным бумажного документа

Считается, что электронный документ вводится для удобства граждан. Он должен сберечь время заёмщика, т. к. тому не придётся посещать МФЦ и другие инстанции.

Однако для оформления электронной закладной необходимо зарегистрировать цифровую подпись в удостоверяющем центре.

Чтобы составить электронную закладную, необходимо заполнить специальную форму на портале госуслуг или на сайте органа регистрации прав.

Повышение коэффициента риска для ипотеки с низким первоначальным взносом

С 2019 года требования к банкам по выдаче ипотечных займов с небольшим первоначальным взносом ужесточаются.

Это подразумевает следующее:

  • ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% от стоимости жилья будут взвешиваться с коэффициентом риска 150%;
  • для займов с первоначальным взносом менее 10% коэффициент ещё выше — 200%.

Это приведёт к тому, что заёмщикам с небольшими средствами будет сложнее оформить ипотечный кредит.

Массовая выдача таких кредитов может спровоцировать кризис (особенно на фоне снижающихся до недавнего времени ипотечных ставок), и часть покупателей будут не в состоянии обслуживать свои займы. Как правило, ипотеку с низким ПВ берут те, кому на больший первоначальный платёж просто не хватает средств. А значит, может в будущем не хватить средств на погашение самого кредита.

https://realty.vesti.ru

С 1 июля 2019 года начнёт действовать ряд новых правил в сфере ипотечного кредитования. Так, ставка по ипотеке снизится до 8%. Гражданам, у которых имеются указанные в законодательстве проблемы, будут полагаться ипотечные каникулы. Семьи с детьми продолжат получать ипотечный кредит под 6%, однако льгота будет действовать не ограниченный период времени, а весь период выплаты кредита. Также с указанного срока продолжится внедрение электронных закладных, бумажный формат документа постепенно будет вытесняться.

Новый закон улучшит положение должников по ипотечным кредитам

Закон для должников

Во вторник Госдума утвердила в третьем чтении проект изменений к закону «Об исполнительном производстве». Теперь жизнь ипотечников в финансовом плане обещает улучшиться.

Должникам станет легче

Замглавы фракции «Единой России» Виктор Кидяев отмечает, что принятый в окончательном варианте законопроект поможет оказавшимся под судом должникам по ипотеке. Он касается россиян, проигравших суды банкам из-за невозможности справиться с кредитным бременем, пишет ФБА «Экономика сегодня».

Тема остается довольно болезненной, поскольку лишь по валютной ипотеке в программе господдержки зарегистрированы свыше 20 тыс. семей. Между тем получатели рублевых жилищных кредитов оказываются в сложных ситуациях не реже, чем оформившие займы в долларах.

В итоге законодатели разработали документ, который содержит в себе три ключевые новеллы:

  • Судебный пристав теперь не вправе возбуждать исполнительное производство и взыскивать сбор. Открытые дела необходимо будет прекратить в случае получения кредитором страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика.
  • Проходящим реструктуризацию ипотеки в рамках программы госпомощи отдельным категориям заемщиков не придется платить исполнительный сбор.
  • Меняется принцип начисления исполнительного сбора, который пока еще можно отнести к очередному виду наказания для ряда категорий заемщиков.

Послабления для ипотечников

По словам Виктора Кидяева, сейчас каждому из должников надлежит оплачивать 7-процентный исполнительный сбор. Таким образом, если один из супругов выступает поручителем, то семье приходится платить 14% от суммы кредита. Если же в договоре участвовали иные лица (соипотечники, поручители), то сумма сбора росла в арифметической прогрессии. В новой редакции закона предусмотрен единый исполнительный сбор – совокупно 7% для всех должников.

В ходе принятия нового закона глава Госдумы Вячеслав Володин подчеркивал его преимущества для ипотечников, пострадавших от девальвации рубля. В то же время с учетом нынешних реалий российской экономики он пойдет на пользу всем заемщикам из-за проблем с ростом доходов и прочих сложностей, негативно отразившихся на положении держателей ипотеки.

Актуальность для докризисных кредитов

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк также видит в законопроекте позитив для должников.

«Чисто теоретически, все это облегчает судьбу ипотечных заемщиков, хотя, чтобы говорить наверняка, здесь необходимо иметь четкую статистику, поэтому сложно говорить о том, частная или общая эта мера для нашей страны», — рассуждает эксперт.

Бурдяк отмечает: валютной ипотеки после 2014-го выдано ничтожно мало, поэтому помощь скорее направлена на решение проблем по старым займам.

«Просто люди и банки поняли, что ипотеку в валюте брать и выдавать нельзя. По свежим кредитам такой проблемы нет, поэтому данное нововведение коснется старых ипотечных задолженностей, которые остались на балансе у банков. Это касается тех валютных кредитов, по которым, по каким-то причинам, не были приняты меры по реструктуризации», — констатирует представитель РАНХиГС.

Ипотечный бум-2018

Александра Бурдяк напоминает: такая ситуация в основном касается дополнительного жилья заемщиков. По основному жилью банки, как правило, шли ипотечникам на уступки, чтобы не выселять клиентов на улицу.

«На дополнительное жилье все эти меры поддержки обычно не распространялись, из-за чего многие валютные кредиты по ипотеке и подвисли, что называется, между небом и землей, что мы и видим на примере данного закона», — поясняет эксперт.

Поддержка документа законодателями коррелируется с инициированной президентом программой помощи получателям жилищных кредитов. Владимир Путин ранее ставил задачу довести базовую ставку по ипотеке до 7%. Однако при росте инфляции и ключевой ставки ЦБ добиться этого можно лишь с помощью государственных субсидий.

Имеется и «обратное давление» в виде запрета на долевое строительство. Это позволит исключить обман дольщиков при покупке собственного жилья.

«Пока есть основания говорить о том, что в современных условиях ипотечный рынок будет снижаться, поскольку в 2018 году кредитов по ипотеке было выдано очень много по причине объективного давления со стороны населения», — говорит Бурдяк.

Локальный ипотечный бум во многом был вызван ожиданиями удорожания ипотеки. Но после 2-процентного повышения ставки НДС рынок ждет определенное снижение, прогнозирует эксперт.

Читайте так же:  Иск к банку образец

Новые законы по ипотеке

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Пункт 5 ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действовавшей до 25.07.2014) устанавливал, что, если залогодержатель в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.
Федеральным законом от 23.06.2014 N 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Федеральный закон N 169-ФЗ) п. 5 ст. 61 Закона об ипотеке изложен в новой редакции: «5. Если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю — физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком — физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика — физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика — физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой».
Пунктами 2 и 3 ст. 2 Федерального закона N 169-ФЗ были установлены особенности применения п. 5 ст. 61 Закона об ипотеке, а именно:
— положения п. 5 ст. 61 Закона об ипотеке (в редакции Федерального закона N 169-ФЗ) применяются к обеспеченным ипотекой обязательствам, которые возникли до дня вступления в силу Федерального закона N 169-ФЗ;
— обеспеченные ипотекой обязательства, по которым на день вступления в силу Федерального закона N 169-ФЗ не были заключены договоры страхования ответственности заемщика и после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, для исполнения которых залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, прекращаются в порядке, установленном п. 5 ст. 61 Закона об ипотеке (без учета изменений, внесенных настоящим Федеральным законом N 169-ФЗ).
Правильно ли Общество в данном случае понимает, что в случае реализации предмета ипотеки посредством продажи на торгах (после вступления в силу Федерального закона N 169-ФЗ) задолженность по кредитному договору, заключенному до вступления в силу Федерального закона N 169-ФЗ и по которому не был заключен договор страхования ответственности заемщика, не будет считаться погашенной, при условии, что вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя? Какие последствия будут, если кредитный договор, по которому не был заключен договор страхования ответственности заемщика, заключен после вступления в силу Федерального закона N 169-ФЗ?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Если ипотечное обязательство заемщика не обеспечено договором страхования его ответственности перед залогодержателем, то прекращение такого обязательства должно осуществляться в соответствии с п. 5 ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ. Положения действующей редакции приведенной нормы применению в этом случае не подлежат.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Амирова Лариса

Ответ прошел контроль качества

3 октября 2016 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

————————————————————————-
*(1) Согласно п. 1 ст. 2 Закона N 169-ФЗ новая редакция вступает в силу по истечении тридцати дней после дня её официального опубликования, то есть с 25 июля 2014 года, и применяется к обеспеченным ипотекой обязательствам, которые возникли до дня вступления в силу Закона N 169-ФЗ (п. 2 ст. 2 Закона N 169-ФЗ).

Новые законы и правила для должников

Задолженность россиян перед банками достигла внушительных объемов. Сегодня решается, какие юридические инструменты банки будут применять, чтобы не понести убытки, сообщает gazeta.bn.ru .

Похоже, сегодня именно на валютных заемщиках банкиры будут отрабатывать технику будущего изъятия залоговых квартир у безнадежных должников по рублевой ипотеке.

По оценке зампреда Банка России Михаила Сухова сегодня задолженности перед банками имеют порядка 38 млн граждан (прежде всего, это кредиты наличными и долги по кредитным картам). При этом численность экономически активного населения составляет около 76 млн человек или 52% от общей численности населения страны.

Собственно же по ипотеке на начало года долги россиян составляли 132 млрд рублей и продолжают расти. Напомним, что в случае признания ипотечного долга безнадежным, кредитор вправе лишить заемщика и единственного жилища.

Впрочем, рискуют расстаться с принадлежащими им объектами недвижимости и граждане, накопившие большие долги по другим видам займов. Кроме того, у таких граждан жилье могут арестовать без выселения (проживать – можно, распоряжаться – нет).

Поэтому для многих россиян крайне важны любые изменения правил игры на долговом рынке. Одни из последних новаций выгодны должникам, другие – нет.

Штраф-лайт и помощь должникам

К хорошим новостям можно отнести сообщение о поправках в ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому законопроекту размер начисляемой банком неустойки при нарушении сроков гашения кредитов будет ограничен. Штраф не сможет превышать 20% годовых или 0,1% от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как ранее писал БН, против законопроекта выступило банковское лобби и обратилось в ЦБ с просьбой дать документу негативную оценку. Однако банкиры не были услышаны, ЦБ и Правительство РФ поддержали законодателей. И 15 марта законопроект был принят в первом чтении.

Со своей стороны, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в лице главы ведомства Александра Плутника пообещало разработать дополнения в программу помощи ипотечным заемщикам. В частности, обещаны консультации с инициативной группой валютных заемщиков.

«Мы смотрим их предложения, ищем компромиссы и определяем, с чем можем выходить на правительство и дополнить уже работающую программу», – обещает глава АИЖК.

Закон, что дышло

Тем временем в СМИ попала информация по завершенным судебным делам о банкротстве физлиц в Петербурге. За полгода в Арбитражный суд СПб и Ленобласти было подано свыше 800 заявлений. Пока удовлетворено 120 исков.

Читайте так же:  Сколько проценов берут при возврате билета

БН опросил нескольких участников ипотечного рынка, сколько исков они подали с начала действия закона – с 1 октября 2015 года. «В целом по Петербургу число поданных заявлений идет на десятки, – сообщил представитель петербургского филиала ВТБ24 Иван Макаров. – Но при этом иски не подаются к ипотечным должникам».

«Мы пока иски не подавали», – в свою очередь сообщила начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка» Светлана Четина.

«В “Абсолют Банке” тоже нет подобной практики, – добавляет замуправляющего филиалом банка в Петербурге Мария Батталова. – При просрочке более 90 дней мы просто перепродаем долг коллекторам».

Проще говоря, при разбирательствах с ипотечными должниками банкиры прибегать к помощи закона «О банкротстве физлиц» пока не спешат.

Как констатирует генеральный директор «Агентства Судебного Взыскания» Максим Богомолов, в настоящее время банки не спешат с обращением в суды при работе с безнадежными ипотечными долгами. То есть основной акцент в работе с должниками ставится на досудебное взыскание. «Это связано с тем, что само судебное разбирательство даже при гарантированном успехе является весьма затратной процедурой», – поясняет эксперт.

Однако бесконечно ограничиваться «досудебными» операциями нельзя. Поэтому в наступившем году можно ожидать существенного роста обращений в суд.

«С долговым портфелем нужно будет что-то делать: продать, отдать на аутсорсинг, – поясняет Максим Богомолов. – Тем более что сохранение на балансе долгов обязывает банк дополнительно резервировать, то есть держать мертвым грузом, значительные денежные суммы».

Представитель Петербургского движения валютных заемщиков Галина Григорьева сообщила БН, что в судебной практике уже можно выделить определенные характерные приемы. «На протяжении прошлого года многие банки соблюдали негласный мораторий на подачу исков в суд, – рассказала она. – Но сейчас каждый день назначаются новые и новые слушания». По ее словам, появилась установка решать такие дела предельно быстро – на все про все не более двух месяцев.

Таким образом, информационный фон долгового рынка в целом вряд ли можно считать позитивным для должников. И, похоже, банки оттачивают методы и навыки юридической борьбы с должниками на случай массовых дефолтов рублевых заемщиков.

Читайте также последние новости ипотеки

Заявки в банки на списание 450 тыс. рублей по ипотеке могут подавать многодетные семьи с 25 сентября.

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству до 15 декабря подготовить поправки, направленные на снижение ставок ипотеки для молодых семей на Дальнем Востоке до двух процентов годовых.

Правительство России в срок до 15 декабря должно подготовить поправки в законодательство, направленные на снижение ставок ипотеки для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% годовых. Такое поручение по итогам пленарного заседания Восточного экономического форума дал президент РФ Владимир Путин. Перечень.

Долг семьи по соципотеке с 2009 достиг рекордных 3,3 млн руб. Однако под угрозой выселения должники сумели найти средства и погасить всю сумму долга. Об этом 20 сентября сообщает Kazanfirst.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Льготу в 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетные семьи могут получить при личном обращении в отделение Сбербанка с заявлением и соответствующими документами, рассказал РИА Новости первый зампред правления крупнейшего российского банка Александр Ведяхин.

В доме правительства Московской области прошло вручение сертификатов о праве на получение жилищных субсидий в рамках программы «Социальная ипотека», свидетельства получил 21 педагог подмосковных школ и детских садов.

Церемония вручения свидетельств о праве на получение жилищных субсидий 40 подмосковным врачам состоялась в доме правительства Московской области в понедельник.

В августе 2019 г. в Коми было выдано 22 761 новых кредитов общим объемом свыше 5,1 млрд руб. Количество и объемы выданных кредитов выросли на 3% по сравнению с августом прошлого года, когда было выдано 22 706 кредитов на 2,8 млрд руб, сообщили «Комиинформу» в Объединенном кредитном бюро.

С 13 сентября ВТБ изменял условия ипотечного кредитования и снижал ставки на 0,3 п.п. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров – ниже ставка»: кредит можно оформить под 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка.

С начала 2019 года в Коми банки выдали населению свыше трех тысяч жилищных и ипотечных кредитов. Решиться взять их становится проще — банки снижают ставки, а также уменьшают минимальные первоначальные взносы.

Новые законы с 1 января 2016 года

Новый год – это не только праздник, которого мы ждём ровно с момента окончания отпусков, но и новые обязательства, новая жизнь. Все мы в глубине души надеемся, что среднестатистические граждане страны станут жить значительно лучше. Возможно, это действительно так, ведь как только куранты пробьют двенадцать, многое изменится – в силу вступят новые законы с 1 января 2016 года, а также начнут действовать правки для старых законов. Так что же нас ожидает? Улучшится ли уровень жизни и как сильно?

Новинки законодательства с 1 января 2016 года

Давайте сразу перейдём к делу и узнаем, какие законопроекты уже приняты и начнут действовать с наступлением нового года.

Президентом был подписан закон, исходя из которого следует, что водители смогут получить пятидесятипроцентную скидку при оплате нарушенных штрафов. Таким образом, для получения скидки, штраф должен быть оплачен в течении двадцати дней сразу после составления протокола. Собственно говоря, именно этих изменений в законодательстве мы ожидаем с первого числа. Однако, у данного законопроекта есть свои особенности, благодаря им скидка доступна далеко не всем. К примеру, в случае повторного нарушения, выезда на встречную полосу движения, а также нарушений, связанных с употреблением запрещённых за рулём веществ (алкоголь, наркотики и прочее) водителю будет отказано в выдаче дисконта.

Не менее интересные изменения готовятся Федеральной миграционной службой. Предлагаем о них и поговорить. Совсем недавно был подписан новый закон, который гласит, что с началом следующего года мигрантам будет доступно получение трудового патента (разрешения на работу) напрямую у заявителя. Иными словами, посредники не понадобятся, как это было ранее. Раньше планировали отложить введение данных правок в закон на 2017-ый год, хотели создать специализированную по работе с приезжими службу. Однако, в виду достаточно большого наплыва беженцев, появилась необходимость в ускоренном принятии решения – вступление в полную силу намечено на первое января. Мы считаем, что это в конечном итоге должно сказаться на снижении процента незаконной рабочей силы в нашем государстве. Посмотрим, так ли это будет на самом деле.

А ещё Федеральной миграционной службой было выдвинуто предложение по полному отказу от паспортов. Как же без них? Наверное, стоит уточнить – хотят отказаться лишь от паспортов в таком виде, в котором мы привыкли их видеть – в бумажном и заменить их чипизированной электронной картой. Собственно говоря, на этом чипе будет записана вся информация о человеке. Но есть проблема, не позволяющая это сделать – замена паспортов на электронные карты дело непростое, и за один день осуществить такое нереально. В связи с чем в законопроекте установили дату до 19-го года.

Хотелось бы порадовать людей, влезших или только собирающихся влезть в кредит/ипотеку – в следующем году будет значительно проще, погашение кредитных обязательств упростится благодаря так называемой кредитной амнистии, вступающей в силу с первого января. Создателями законопроекта являются коммунисты С. Обухов и В. Рашкин. Они предельно точно объяснили цель создания – облегчение долговой кабалы, под тяжестью которой находится пятая часть страны. Дело в том, что в начале 2015 года было не погашено в срок чуть больше 18 процентов кредитов.

Читайте так же:  Долг за квартиру 100 тысяч что делать

Что подразумевается под кредитной амнистией в 2016-ом году?

  • Ограниченные проценты по кредитным договорам;
  • Ограниченные суммы платежей;
  • Ограниченные права кредитно-финансовых организаций. Они не смогут требовать с людей досрочного возврата денежных средств;
  • Ограничение начисления пени;
  • Неблаговидная информация будет аннулирована в случае, если заёмщик погасит задолженность по кредиту полностью.

“Обитателей” всемирной Сети под названием Интернет также ожидают изменения. Начиная всё с того же первого января вступит в силу закон об удалении ссылок со страниц поисковых систем с недостоверной/неактуальной информацией. Для этого необходимо будет подать соответствующее заявление. Законопроект подписали совсем недавно. Однако, резонанс ему удалось вызвать. Дело в том, что осталось огромное количество вопросов, ответов на которые так никто и не дал. Например, каким образом будет проверяться достоверность этой самой информации? Возможно, будут проводиться расследования или судебные разбирательства? Опять же, кто будет всё это спонсировать? Не думаем, что деньги выделят из бюджета государства, в этом просто нет никакого смысла. Впрочем, посмотрим, осталось подождать пару месяцев. Со стороны крупных Интернет-компаний уже удалось услышать однозначное «нет». Исходя из их слов, в законопроекте нарушены конституционные права людей на получение информации. С другой стороны, следует отметить, что в законе не прописана уголовная ответственность за всё это.

Пожалуй, один из самых отрицательных моментов в 2016 году – введение новой ККТ. Естественно, ударит это лишь по бизнесменам, использующим кассовые аппараты. Во-первых, придётся выделить денежные средства на их приобретение. Во-вторых, гораздо тяжелее будет вести так называемую “чёрную” бухгалтерию в виду того, что платежи будут обрабатываться в онлайн-режиме. Иными словами, все покупки и продажи будут поступать в налоговую незамедлительно. Теперь выбиваются не только бумажные чеки, но и их аналоги – электронные. С другой стороны, есть и положительные моменты – бухгалтерам теперь не нужно ходить в налоговую, сдавать отчёты. Плюс не будет неожиданных проверок – бояться нечего. Однако, никаких прогнозов мы дать не можем, лишь время покажет, как изменится малый бизнес с введением новой ККТ.

Трудовой Кодекс в стороне не остался – граждан также ждут изменения и нововведения в нём. Под запрет со следующего года попадает так называемый заемный труд. Мера является вынужденной и наверняка поможет со снижением общего количества жалоб со стороны населения на недобросовестность работодателей. В законодательстве наконец-то сформировали точное понятие о заёмном труде.

Итак, мы рассмотрели новые законы с 1 января 2016 года, точнее лишь основную их часть, так или иначе затрагивающее население страны. Некоторые из них призваны облегчить нашу жизнь, другие – наоборот. Что из этого выйдет, покажет наступление следующего года.

Льготная ипотека под 6% годовых, закон от 05.04.2019

Льготная ипотека под 6% годовых, кому положена

Льготная ставка 6% годовых по программе субсидированной ипотеки для многодетных семей будет доступна теперь на весь срок кредита. Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

Ранее максимальный срок льготного кредитования, на который могли рассчитывать граждане, составлял 8 лет. По мнению господина Медведева, корректировка программы может заметно повысить спрос на жилищные кредиты. Напомним, что программа действует до 2022 года.

Ранее льготная ставка в 6% годовых действовала до трех лет при рождении второго ребенка, а также ее можно было продлить еще на 5 лет при рождении третьего. Критики программы отмечали, что восемь лет, которые суммарно может действовать льготная ставка, все равно существенно меньше того срока, за который средняя семья полностью выплачивает ипотечный кредит.

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – период субсидирования будет 3 года;

Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важно! Дмитрий Медведев 05.04.2019 подписал проект изменения законодательства по которому предполагается, что ставка в 6% будет действовать весь срок ипотеки вне зависимости от количества детей. Подробности скоро на сайте.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться.

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;

Читайте так же:  Снт может быть построено жилое помещение

Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, полученной за второго ребенка, то период субсидирования продлевается еще на 5 лет после окончания первой субсидии. При рождении двух детей после января 2018 года и до 1 марта 2023 — срок льготной ипотеки будет 8 лет.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

[3]

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).

Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.

Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.

Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.

Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;

Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;

Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;

банк готовит допсоглашение;

заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;

государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

От трех до тридцати лет;

От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;

До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;

Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;

Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;

Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);

Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;

С нулевого цикла возможно уже оформить;

Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование жилья по готовой квартире;

Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

По ипотеке прошло минимум шесть платежей;

Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;

Отсутствие реструктуризации ранее.

Документы для оформления ипотеки стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

Специальные условия кредитования по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

[1]

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

до 12 000 000 ₽ – при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

до 6 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Особые условия

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

[2]

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Процентные ставки в рамках программы

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,75%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.

  2. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.

  3. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
  4. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
Новые законы по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here