Новости для задолжников по кредитам

Важная и полезная информация в статье: "Новости для задолжников по кредитам". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Защита должников от банковских требований по возврату кредита

Есть ли реальные ходы защиты должников от требований представителей банка оплатить кредитный долг.

Стандартная картина последнего времени: заемщик два-три года назад взял несколько кредитов, а в нынешний кризис оказался в ситуации, когда делать ежемесячные отчисления нечем.

При этом дома семеро по лавкам, их надо кормить, одевать-обувать и еще выбрасывать в пустоту ежемесячные платежи банку. Иначе банк «съест» самого должника со всем его имуществом. Что же делать, когда платить нечем? Ходы есть, не переживайте.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Ваши ходы

Во-первых, успокоиться. Большая часть угроз — фэйк. Они рассчитаны на людей, психологически слабых, склонных к панике. Далеких от нюансов нашего законодательства, готовых поверить тому, что против них действуют бандиты или те, кого бандиты «крышуют».

Все немножко не так. Но подстраховаться всегда не мешает.

Итак, ваши действия:

Переоформите ценное имущество — автомашины, гаражи, недвижимость — на того из близких вам людей, которые не имеют долгов.

Как избежать уголовной ответственности? Надо уйти от возможности применения по отношению к вам ст. 177 Уголовного Кодекса. Речь о злостном уклонении от уплаты долгов. Вариант такой: платите раз в 3 месяца по 10 рублей на каждый счет.

Поменяйте номера телефонов, по которым вам звонят представители банков. Прекратите всяческий контакт, любые переговоры с представителями банков.

У вас как минимум 2 месяца с момента, когда вы допустили первую просрочку по банковским долгам до обращения банка в суд.

Но практика показывает, что на самом деле времени у вас гораздо больше: до шести месяцев, а то и больше.

Суд удовлетворяет претензии должника-заемщика к банку на 2/3

При этом поначалу банк ограничится судебным приказом, который довольно легко получить, но также легко и отменить. Подробней об этом читайте здесь — «Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту» (www.cherlock.ru/grazhdane/banki/284-kak-otmenit-sudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu).

И лишь после этого банк в общем порядке подает в суд. Нужна помощь — обращайтесь к нашим юристам, профессионально специализирующимся на судебных делах, связанных с кредитами. Записывайтесь на бесплатные консультации адвоката по телефону: 8 800-555-93-50.

Рано или поздно, судебное разбирательство все же состоится. Важно в это же время подать встречный иск к банку с просьбой уменьшить проценты по просрочке кредитных платежей, пени и штрафы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Практика говорит о том, что суд удовлетворяет претензии должника-заемщика к банку на 2/3 от общей суммы начисленных процентов, пеней и штрафов. При этом разбирательство по обоим процессам займет не менее двух- четырех месяцев.

Плюс еще три месяца уйдет на разбирательство обжалования приговора в областном суде.

Знающие люди утверждают, что в общей сложности может пройти не менее двух лет с момента первой просрочки долгового платежа до получения судебными приставами исполнительного листа.

За это время можно что-нибудь придумать или найти возможность выплатить существенно сокращенный благодаря решению суда долг.

Ну и самый вероятный финал истории: представить судебному приставу, пришедшему к вам с исполнительным листом, свое жилье как единственную ценность. Его, согласно нормам закона, нельзя списать в счет долга, и пристав вынужден будет отразить факт невозможности взыскать долги и списать дело в архив.

Как избавиться от кредита законным способом

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.
А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло». Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?

Общее описание законных способов избавления от кредита

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

Такие решения представлены в таблице ниже:

№ п/п Способ законно списать долги Примечание
1 Рефинансирование кредитов Процедура проводится с целью:
  • Объединение кредитов;
  • Улучшение условий займа;
  • Увеличение периода возврата;
  • Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • Предотвращение возникновения задолженности.

2 Реструктуризация долга Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек. 3 Продажа залогового имущества Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты. 4 Отсрочка платежа Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются. 5 Признание себя банкротом Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью.
Читайте так же:  Сколько рассматривают заявление на рвп по браку

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Что такое «Рефинансирование» кредитов?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

  • Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
  • Займ не был ранее реструктурирован;
  • По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

В чем смысл реструктуризации долга?

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

  1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
  2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
  3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
  4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
  5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Взыскание долгов по кредиту без суда вступило в силу

Закон о взыскании долгов по кредитам без суда вступил в силу, задолженность по кредитам более двух месяцев сразу будет отправляться судебным приставам.

Коллекторы могут остаться без работы.

С 21 ноября 2016 года в банках начал действовать новый порядок взыскания долгов по кредитам с физических лиц, теперь банкам больше не нужно прибегать к услугам коллекторов. Кроме того, взыскивать долги с неплательщиков банки будут без суда, сразу «передавая» должников судебным приставам.

Согласно поправкам в закон об «Основах законодательства о нотариате», банкам теперь достаточно заверить наличие просрочки у нотариуса (получить исполнительную подпись), и дело сразу будет направлено судебным приставам для взыскания долга с неплательщика. Такой механизм исключает для банков необходимость в коллекторских агентствах и в обращении в суд для принудительного взыскания долга.

С должника будут взыскивать сумму основного долга, штрафы, пени, а также расходы судебных приставов, понесенные в результате исполнения процедуры взыскания.

С кого банки будут взыскивать долги по кредитам без суда?

Банки смогут получать исполнительную подпись у нотариуса только, если такая возможность прописана в кредитном договоре или дополнительном соглашении к нему. Однако на договоры, заключенные после вступления в силу нового закона, норма распространяется по умолчанию.

Кроме того, срок просрочки платежа по кредиту должен составлять не менее двух месяцев.

Активно применять новую процедуру банки планируют с начала 2017 года.

Напомним, законопроект, дающий право банкам взыскивать долги по кредитам без суда, был одобрен Советом Федерации 29 июня 2016 года. Тогда власти заявляли, что новая мера не будет распространяться на должников по ипотеке и на должников микрофинансовых организаций (МФО).

Долги с россиян будут взыскивать по-новому

Регулирование взыскание долгов с россиян ждет масштабные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона, по которой станет обязательным досудебный возврат задолженности, а в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) должны будут включаться не только коллекторы, но и сами кредитные организации. По мнению экспертов, уже в 2020 году это может привести к росту рынка агентского взыскания в полтора раза, а правозащитники ожидают серьезного ухудшения положения должников.

Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года. Концепция, в частности, предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц. Это значит, что кредитор сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Теперь включаться в реестр ФССП должны будут не только коллекторы, но и банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, управляющие компании ЖКХ и другие организации. Это позволит им звонить должникам, направлять им на электронную почту письма и использовать «робота-коллектора». Другими словами, круг организаций, которые смогут требовать с должника выплату, значительно вырастет.

Читайте так же:  Потерял свидетельство о рождении как востановить

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому», — добавил он «Коммерсанту».

«Если закон будет принят в таком виде, то только за счет управляющих компаний и ресурсоснабжающих организаций, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы. Нет уверенности, что регулятору хватит мощностей, чтобы осуществить надзор за всеми, если даже сейчас их не хватает для взыскания по исполнительным листам», — сообщали «Коммерсанту» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Все это может привести к новым конфликтам и усугублению положения должников. Напомним, согласно опросу ВЦИОМ, проведенному в августе 2019 года, большинство россиян тратят на выплату кредитов от 10 до 20%, однако каждый десятый россиянин тратит на обслуживание задолженности от 41 до 50%.

ФССП спишет долги по кредитам

Приставы простят долги по кредитам перед банками, если должник стал банкротом.

Россиянам простят долги по кредитам перед банками почти на 1 триллион рублей, передают «Известия» 20 июля 2017 года со ссылкой на данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Списана будет вся просрочка по кредитам, взыскание которой признано невозможным.

В ФССП пояснили, что списание долга перед банком (закрытие исполнительного производства) будет происходить, если у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. По данным службы, из числа банковских долгов на общую сумму 2 триллиона рублей половина является безнадежными.

Напомним, что судебные приставы взыскивают средства в счет погашения долга с банковских счетов, счетов в Пенсионном фонде, пенсий, социальных выплат и т.п. Также ФССП может наложить арест на движимое и недвижимое имущество должника.

Также отметим, что с 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц, в рамках которого должники могут полностью избавиться от долгов по кредитам. Должники, которые не попадают под требования данного закона, могут списать до 85% долга иным способами.

Должникам по кредитам хотят помочь

В предлагаемом к рассмотрению законопроекте также предусмотрена возможность позволить кредитным заемщикам изменить дату погашения задолженности. Для этого должны быть внесены поправки в закон РФ «О федеральном займе».

Депутат пояснил, что сложная экономическая ситуация в стране серьезно ухудшила покупательскую способность населения. Это стало причиной того, что просрочки по кредитам и размеры задолженности россиян перед банками постоянно растут. Чтобы в сложившейся ситуации минимизировать финансовые потери, предлагается принять прописанные в законопроекте меры.

Должники по кредитам

Краткое содержание

  • Если должник по кредиту не платит не чем его посадят. Нет имущества.
  • Что обычно делают банки когда с должника по кредитам нечего взять.
  • Как можно и где узнать подал ли банк в суд на должника по кредиту.
  • Имеют ли право судебные приставы задерживать должника. Долги по налогам и кредиту.
  • Если должник по кредиту не явился в суд?
  • Каму предали должников по кредитам и какие реквизиты?
  • Какие изменения в законодательстве будут в защиту должника по кредитам.
  • Просрочка по кредиту
  • Суд по кредиту
  • Задолженность по кредиту
  • Страховка по кредиту
  • Поручитель по кредиту

1. Если должник по кредиту не платит не чем его посадят. Нет имущества.

1.1. Нет, это не является основанием для уголовной ответственности.

2. Что обычно делают банки когда с должника по кредитам нечего взять.

2.1. Обычно банки списывают такую задолженность. Но этому предшествует несколько предъявлений одного и того же исполнительного листа ко взысканию.

3. Как можно и где узнать подал ли банк в суд на должника по кредиту.

3.1. Или в банке узнать можно, или на сайте суда.

4. Имеют ли право судебные приставы задерживать должника. Долги по налогам и кредиту.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

4.1. Именно задерживать без судебного акта не могут.

5. Если должник по кредиту не явился в суд?

5.1. Здравствуйте Анна!
Являться не обязательно, но лучше отправить ходатайство о снижении неустойки и рассмотрении дела в ваше отсутствие.

6. Каму предали должников по кредитам и какие реквизиты?

6.1. Узнайте в кредитном агенстве по месту жительства если вопрос связан с банкротством банка.

7. Какие изменения в законодательстве будут в защиту должника по кредитам.

7.1. Понятия не имеем. Поищите на сайте госдумы.

[2]

8. Я поручитель по кредиту в пробизнесбанке должник завершил процедуру банкротства кто правопреемник банкаи где информаци достоверную получить.

8.1. Добрый день!
Вся информация по делам о несостоятельности (банкротстве) размещается в сети в общедоступном формате. Если вы хотите узнать кто является правопреемником банка (в случае если банк переуступил свои права) то это обязательно должен быть судебный акт в деле о банкротстве. Если банк никому ничего не переуступал, тогда смотрите в определении о завершении процедуры было ли погашение задолженности банку и на какую сумму. Там все должно быть отражено.

9. У бабушки скоро суд на счёт кредита, этот банк обанкротился, поэтому перестали платить по нему, сейчас её вызывают в суд выплачивать банку, которого уже не существует, его перекупил некто неизвестный, сейчас он ищет всех должников чтобы ему выплачивали эти все деньги, у бабушки итак пенсия небольшая (14-15 тысяч) ещё за квартиру платить 9 тысяч, и они ещё требуют выплачивать.
Можно как то выиграть суд? Подскажите пожалуйста может статьи какие чтоб защитить и выиграть.

9.1. Когда она последний раз платила по этому кредиту?

9.2. Если прошло больше 3 лет с последнего платежа, т* срок давности истёк.

10. Ситуация такова. Отец является должником по кредитам, но решил поставить памятник на могилу к сыну. В ритуальное агенство пришли приставы с вопросом, заказывал ли должник у них что-либо. Насколько это законно?

10.1. УК РФ Статья 244. Надругательство над телами умерших и местами их захоронения. Так что вероятно приходили не для этого а для изъятия денежных средств.

11. Вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту. К этому времени должник умер. Возражения на приказ подает его отец. Мировой судья возвращает возражения, поскольку они подписаны лицом без соответствующих полномочий. Каков порядок обжалования определения МС? Какие документы нужны в подтверждение полномочий? Спасибо.

11.1. Сформулируйте свой вопрос более конкретно, чтоб юристы смогли вам компетентно на него ответить. Юристы не владеют всей информацией и догадываться не могут какая у вас ситуация и что именно вас интересует.
Необходимо смотреть даты наступления событий.

Читайте так же:  Исковое заявление в суд по отмене взыскания

11.2. Доброго времени. Отец вступил в наследство? Сначала меняйте должника, путем подачи заявления о перемене стороны должника мировому судье.

11.3. Обжаловать после смерти должника невозможно. Если интересует долги умершего, то каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

11.4. Здравствуйте, отцу нет необходимости отменять судебный приказ, да данное действие невозможно, поскольку в виду смерти должника он не подлежит исполнению (см. п.п. 1 п. 1 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
В случае возбуждения исполнительного производства необходимо предъявить судебному приставу свидетельство о смерти должника, в связи с чем он обязан прекратить исполнительное производство.
После этого, взыскатель вправе обратится в суд с иском о взыскании с наследников суммы долга покойного должника.

11.5. А что тут обжаловать, правильно вам отказали, только должник имеет право обжаловать, либо его наследники, вы в наследство вступили? Если нет, то не сможете обжаловать и вообще зачем это делать, приказ исполнить пока не смогут. Если были наследники пусть взыскатель обращается в суд за заменой стороны и потом уже обжалуйте. Либо если есть документы сами можете поменять стороны в приказе и обжаловать, только зачем вам это делать? Пусть будет приказ, его исполнить не смогут и все.

12. У меня долг по кредиту 80 000 рублей, исолнительное производство открыто в марте 19 года. Имею 1/3 долю в двухкомнатной квартире, и еще по 1/3 у мамы и дочери. Дочь хочет продать свою долю, и выясняется, что наложен арес на квартиру. Как же дочери продать свою долю, она же не должник, а должник я.Подскажите пожалуйста. Спасибо.

12.1. Здравствуйте Лариса, обязаны были арест наложить лишь на 1/3 долю, поэтому необходимо подать жалобу, чтобы арест был не на всю квартиру, а лишь на 1/3 долю.

13. Первый вопрос:
Я собираюсь сменить банк для получения з.платы. Что для этого нужно и будут ли снимать комиссию во время перехода из одного банка в другой.
Второй:
У меня несколько счетов в банках по кредиту могу ли я их закрыть. Если я являюсь должником по кредитам. Был суд, но суд отказал банку т как исковая давность.

13.1. 1.комиссию при открытии счета и при других операциях банк может брать.
2. можете закрыть все счета обратившись в банк.

Задолженности по кредитам физических лиц обнулят весной

Накануне открывающейся в среду весенней сессии Государственной Думы депутаты от фракции ЛДПР выступили с целым рядом инициатив по финансовой амнистии.

В частности, как сообщил первый заместитель председателя Комитеты Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям, Владимир Сысоев, предлагается обнулить долги индивидуальных предпринимателей и задолженности по кредитам физических лиц. Таким образом, намечено освободить от кредитной кабалы сотни тысяч граждан. Законопроект планируется рассмотреть в середины весенней сессии.

Скорее всего, он найдет поддержку депутатов от других фракций Госдумы.

Депутаты от ЛДПР предложили также принять закон о компенсации 100 процентов сгоревших вкладов физических лиц в случае отзыва у банка лицензии.

Всего за время весенней сессии намечено принять 1338 законопроектов, и больше половины из них — социальной направленности.

ЦБ отметил, что темпы роста задолженности по необеспеченным кредитам замедлились

Директор департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова на форуме «Стратегия розничного бизнеса — 2020» сообщила, что темпы роста задолженности необеспеченного потребкредитования снизились, однако по-прежнему остаются высокими. По оценке Центробанка, темпы роста на 1-н сентября 2019-го года снизились примерно до 24% с 24,5% по состоянию на 1-е августа 2019-го года. По мнению Елизаветы Даниловой такое снижение роста потребительского кредитования явилось результатом принятых регулятором мер повышения надбавок.

При этом отмечена настораживающая ситуация с увеличением доли кредитов с высоким уровнем соотношения совокупного размера выплат по всем кредитным договорам к ежемесячному доходу заемщика, подчеркнула Данилова.

[3]

Так, быстрее всего доля кредитов с соотношением платеж к доходу (отношение суммы ежемесячных платежей по кредиту заемщика к совокупному семейному доходу (нетто) за тот же период), выше 60% достигла величины 28,5% по состоянию на 1-е июля 2019-го года. В Центробанке считают, что это может быть связано с тем, кредитные организации постепенно переходят на методику расчета ПДН, принятого регулятором.

В целом PTI (отношение суммы ежемесячных платежей по кредиту заемщика к совокупному семейному доходу (нетто) за тот же период)- означает, что сумма платежей по кредиту не должна превышать 40% среднемесячного дохода.

Напомним, с целью снижения темпов роста беззалогового потребительского кредитования Центральный Банк с 2018-го года 4-е раза увеличивал надбавки к коэффициентам кредитного риска. С 1-го октября 2019-го года банки также должны будут учитывать соотношение совокупного размера выплат по всем кредитным договорам к ежемесячному доходу заемщика. По кредитам заемщиков с высоким показателем соотношения совокупного размера выплат по всем кредитным договорам к доходу заемщика в месяц банк будет обязан рассчитывать дополнительные резервы.

Новые законы о кредитах для должников

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В связи с ростом задолженности населения перед банковскими организациями, стали появляться слухи о внесении на рассмотрение в 2019 году некого закона о кредитах и должниках. На самом деле новых правовых актов в этой сфере не выпускалось: большинство законов действуют с 2015-2016 году. Единственное изменение — это вступление в силу недавно отредактированной Главы Х в законе «О банкротстве». В соответствии с этим положением, физическое лицо может оформить банкротство, при этом все имущество неплательщика взимается в пользу кредитора. Остаток долга после взыскания амнистируется. При этом у заемщика не могут забрать единственное жилье, еду, средств на минимальную продуктовую корзину и т.д.

Какие новые законопроекты о должниках приняты к рассмотрению

В связи со стабильно падающим уровнем жизни россиян, возникла аномальная для банковского сектора ситуация. С одной стороны, граждане Российской Федерации ясно понимают, что никакого улучшения условий жизни не предвидится. С другой стороны, расставаться с прежним, до 2014-го года, хорошим уровнем жизни готовы отнюдь не многие. В результате задолженность россиян перед банками увеличилась многократно: за один только 2018 год россияне задолжали банкам на 20% больше, чем в 2017 году. И эта тенденция продолжается.

Читайте так же:  Процедура межевания земельного участка поэтапно

На данный момент граждане РФ должны банкам более 14 трлн рублей. Чтобы вы понимали, какая это сумма, при стоимости однокомнатной квартиры в размере 2 млн. рублей на эти деньги можно купить 7 млн. квартир. Впечатляющая сумма.

Но что действительно важно — россияне не стремятся погашать задолженность. И для того, чтобы эту ситуацию «стабилизировать», Правительство РФ подготовило в 2016-2018 годах новые законы о кредитных должниках — все они действуют и в 2019 году.

Федеральный закон N 230-ФЗ

Закон не регламентирует размер штрафных санкций. Вместо этого он устанавливает порядок контактирования с должником, возможность увеличения неустойки, штрафов и прочего. Самое главное из этого закона можно сформулировать следующим образом:

  • Согласно ст. 4, должник имеет право запретить банку контактировать с ним напрямую. Если этого сделано не было, организация может передавать сообщения по телефону, почтой, электронной почтой и посредством личных встреч, заранее обговоренных;
  • В соответствии со ст. 12, после возникновения просроченных платежей организация имеет право начислять проценты только на непогашенную часть долга; то же касается и штрафов-неустоек. Правило действует, если общий срок кредитования не превышает одного года.

Внимание: этот закон касается только тех займов, что были выданы физическим лицам в частном порядке. Предприниматели, прошедшие процедуру оформления банкротства, освобождаются от несения ответственности согласно настоящему закону.

Федеральный закон N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

В этом относительно новом законе о должниках по кредитам, действующим в 2019 году, регламентированы права банковской или микрофинансовой организации при взыскании задолженности. Закон устанавливает, что анонимная деятельность в данном случае недопустима. Банк обязан представиться прежде, чем начнет вести диалог с должником по существу. То же касается и коллекторских агентств.

Кроме того, ни коллекторы, ни сама организация не имеет права оказывать моральное давление, угрозы, не могут они и заставлять должника идти на личную встречу с кредитором. Установлен промежуток времени, в течение которого коллектор или организация имеет право посылать смс или звонить: 8:00 — 22:00 в будние дни, 9:00 — 20:00 в выходные.

Законы, устанавливающие штрафные санкции для должников в 2019 году

Помимо Гражданского Кодекса и Конституции РФ, имеются два отдельных правовых акта, регламентирующих размер штрафов и неустоек при образовании непогашенной вовремя задолженности. Первый закон — «О потребительском кредите». Во-первых, сотрудники согласно этому акту обязаны подробно информировать заемщика о возможных санкциях еще до выдачи кредита. При образовании первой просрочки они также обязаны подробно объяснить условия штрафования, ссылаясь при этом на договор об обслуживании. Наказание предусмотрено в виде штрафов.

Штраф может быть установлен в соответствии с договором обслуживания: это может быть процент от просроченной суммы, от общей суммы оставшейся задолженности, штраф может быть фиксированным (чаще всего применяется в отношении держателей кредитных карт). Условие одно — в соответствии со ст. 333 ГК РФ, общий размер неустойки не может превысить размер реальных убытков кредитора в следствие нарушений обязательств со стороны кредитора. Как правило, это означает, что заемщик не должен платить штрафов в размере больше 100% от суммы основной задолженности.

Второй правовой акт — «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц». В 2019 году вступает в силу утвержденная к редакции глава Х настоящего закона, в которой рассматривается процедура банкротства физических лиц. В данном случае установлено, что с должника может быть списано все имеющееся свободное имущество в пользу кредитора. Если это не покрывает сумму задолженности полностью, оставшаяся часть долга должна быть амнистирована.

При этом у банкрота не могут быть взысканы ни при каких условиях:

  • Единственное жилье в собственности, если оно не было оформлено в качестве залога кредитору;
  • Личная одежда, ордена, грамоты и т.д.;
  • Инвалидные коляски;
  • Домашние животные;
  • Съестные припасы, а также финансовые инструменты или сбережения, не превышающие сумму минимальной потребительской корзины.

Резюмируя, начисление пеня и штрафов в целом достаточно хорошо регламентировано: права как должников, так и кредиторов более-менее защищены. Однако, нужно понимать, что даже вышеперечисленные Законы и ст. 333 ГК РФ не дает полного освобождения от уплаты штрафов, а также от погашения задолженности. Строго говоря, от этого не спасет даже смерть, т.к. долг переходит по наследству. Поэтому в любом случае перед получением кредита, особенно в МФО, следует трижды подумать.

Заключение

В целом 2018 год не принес изменений в плане законодательного регулирования отношений кредитора и должника, за исключением Главы Х закона о банкротстве. Основные правовые акты, устанавливающие размер штрафных санкций, правила взыскания долга и т.д., действуют с 2015-2016 годов.

Согласно их положениям, пеня не может превысить больше 100% от основной суммы задолженности, и у обанкротившихся физических лиц не могут взыскать минимальные необходимые для жизни активы (единственное жилье, деньги на еду и т.д).

Однако, в 2019 году могут быть приняты к рассмотрению новые законопроекты, и не факт, что они будут защищать интересы в первую очередь должников. Поэтому еще до получения кредита нужно тщательно обдумывать, имеются ли реальные возможности к его выплате.

Новый закон о должниках по кредитам 2019

Сегодня ходит много слухов о том, что законодательство в сфере кредитования меняется.
И что даже можно не платить кредиты или нечто подобное. Но какой новый закон о должниках по кредитам 2019 был принят? Каковы его основные положения? Сразу стоит предупредить, что нового супер закона нет. Все тянется в том же русле. И это самое русло мы сейчас рассмотрим как можно подробнее.

Новый закон о кредитах 2019

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Вообще, никакого закона нет. Есть только старый, добрый акт «О потребительском кредите, займе». Он был еще несколько дет назад принят.

При этом в него внесли изменения в 2019 году. Точнее, почти перед самым новым годом, то есть в конце восемнадцатого еще.

И так, эти изменения касаются потребительских кредитов. Они гласят, что:

  1. Банк не вправе насчитывать процентную ставку по кредиту более чем 1% в день. Даже в виде штрафных санкций и всего остального;
  2. Далее, сумма штрафа по потребительскому кредиту не должна превышать сам долг более чем в полтора раза. Это если кредит выдается не больше, чем на год;
  3. Еще указано, что если вы взяли именно кредит. А его выдало вам не юридическое лицо. Не должным образом зарегистрированное юридическое лицо. То вы можете по нему не платить;
  4. Также, есть уточнения по мелким займам (до 10 000 рублей на срок до 15 дней). По ним не применяются некоторые ограничения ставок.
Читайте так же:  Как зачисляются деньги материнского капитала на счет ипотеки

Но это не особо важно. Можете сами все прочитать на сайте Консультант Плюс. Вот ссылка: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

Какие новые законы примут по кредитам 2019?

Кроме прочего, в Госдуме готовится сразу несколько законопроектов, которые в текущем году будут приняты в кредитной сфере. Это:

  • Проект № 287844-7. Он будет прояснять порядок погашения разных частей кредита при досрочном внесении денег. То есть, сначала проценты, потом тело кредита, потом штрафы и все прочее;
  • Проект № 217958-7. Это идея сделать кредитн6ые каникулы на 3 месяца тем, кто внес большую сумму по кредиту сразу, но не погасил при этом займ полностью. Подробности не известны. Это примерный план;
  • Проект № 237568-7. Ограничения взыскания по кредитам, срок которых не превышает 1 год. Но его уже приняли, как было написано выше.

Кстати, законов о кредитной амнистии в 2019 году и ином варианте просто так списывать кредиты – нет. Пока нет… Но и перспектива их появления небольшая. Так как это уже откровенная халява для многих.

Списание кредитов с должников в 2019 году

Здесь все почти как раньше. Долги по кредитам в 2019 году могут списываться по закону, если сам банк признает их безнадежными и откажется взыскивать. Это касается и микрозаймов тоже.

Кроме прочего, еще в 1998 году был принят закон, согласно которому безнадежной уже можно признавать ту задолженность, по которой истек срок исковой давности. Это 3 года. Но банки могут внедрять и свои параметры.

[1]

Иногда банки списывают задолженности, руководствуясь ст. 266 НК РФ. В этой статье говорится, что долг можно не требовать, если:

  1. Истек срок давности;
  2. Компания ликвидирована, если должник ООО в смысле;
  3. Судебные приставы прекратили дело.

Последние, складывают полномочия, если человек пропал или у человека нет имущества и доходов, и это доказано.

Иногда банки списывают долги, понимая, что их взыскание сопряжено с большими убытками. Так иногда поступает ВТБ. А вот Сбербанк этим почти не занимается. Это так, к примеру.

Особенности списания долгов

Стоит отметить, что есть некоторые нюансы по списанию кредита:

  • Должник может сам пойти в банк и попросить списать долг. Для этого надо указывать уважительную причину. Но законодательно банк не обязан все это рассматривать. Он может вообще ничего не ответить;
  • Если дело идет к списанию, то банк может за дёшево продать кредит коллекторам. И тогда вам придется разбираться еще и с ними;
  • Как заявил Минфин ещё в 2014 году, после списания долга у должника возникает объект налога. Ведь должник получил, по сути, прибыль. А значит, он должен уплатить 13% от суммы долга в качестве налога на прибыль. Весело, не так ли.

Списание с должников штрафов и пени

Правила списания и снижения штрафов по кредитам и микрозаймам в 2019-ом году остались прежними.

Например, по закону кредитор не может начислить штрафов больше, чем 3 размера (кое-где пишут, что 2,5 размера) суммы долга. Если это произошло, то можно обратиться в судебные органы.

Также действует ст. 333 ГК РФ. Она заявляет, что суд вправе снизить любую неустойку, если посчитает, что она несоизмерима характеру или размеру долга.

Закон допускает списание штрафов по кредитам, если есть:

  1. Не соответствуют размеру долга и самого штрафа;
  2. Завышены средние параметры по неустойке в данной сфере;
  3. Иные уважительные обстоятельства, указывающие на то, что переплата слишком велика.

Взыскание кредита через работодателя 2019

Если вы хотели кредитную амнистию, то ловите противоположный закон. В самом начале 2019 года вступил в силу проект, который позволяет банкам обращаться на работу к должнику.

То есть, банк может обратиться к вашему начальству, предоставить все бумаги и потребовать перечислять часть вашей зарплаты в счет долга.

Раньше тоже было такое возможно, но при долгах до 25 000 рублей. Сейчас же данный порог увеличен до 100 000 рублей.

Правда, работодатель именно обязан соглашаться на это, если кредитор предоставил исполнительный лист из суда. То есть, в суд банку обратиться придется.

Но все равно, это ускоряет дело. Так как судебные приставы в данном вопросе не нужны.

Хотя, если сумма превысит 100 000, то уже разговор можно вести только через службу приставов. Иначе, никак.

Будет ли в 2019 году кредитная амнистия?

Еще раз надо подчеркнуть, что в 2019 году закона о кредитной амнистии не будет.

То есть, правительство не рассматривает пока варианта, при котором бы людям массово прощались долги перед банками. Даже с выставлением некоторых условий.

И так, уже есть возможности списания долгов, о которых говорилось выше. Имеется закон «О банкротстве физических лиц».

На этом все. Более лояльные меры могут спровоцировать банальную волну мошенничества. А ведь и так многие заемщики не совсем добросовестные.

Так что не надо ждать перемен. Думайте головой здесь и сейчас. Тогда вам не придется бегать от банков.

А законы… Они помогают лишь тем, кто может, в первую очередь, помочь себе сам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источники


  1. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  2. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

  3. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
  4. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
Новости для задолжников по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here