Комиссия за снижение прцоентной ставки не правомерно

Важная и полезная информация в статье: "Комиссия за снижение прцоентной ставки не правомерно". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как вернуть комиссию за снижение процентной ставки

Комиссия за снижение процентной ставки по кредиту судебная практика

Кроме того, взимание комиссии за снижение процентной ставки не предусмотрено действующим законодательством, а, следовательно, является ущемлением прав потребителя. Что такое ссудный счет? Изначально комиссия по кредиту, которую брали банки, в большинстве случаев называлась комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Что такое ссудный счет? Ссудный счет представляет собой счет, используемый для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Речь идет о том, что включая в условие кредитного договора условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета банк нарушил Ваши права потребителя, а следовательно, такие условия в силу вышеуказанной правовой нормы признаются недействительными.

Комиссия за уменьшение процентной ставки

+1% при отсутствии полиса страхования жизни; — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5% +1% при отсутствии полиса страхования жизни — 0,1% при оформлении электронной регистрации,; А 7 лет — это среднестатистический срок возврата кредита. Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом: Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Виды комиссий по кредитам Общее у этих комиссий одно – комиссии банка по кредитам являются незаконными.

Какие из банковских комиссий являются незаконными? (Росиков А.)

В противном случае банк получает неосновательное обогащение, которое по иску заемщика подлежит возврату (ст.

1109 ГК РФ). Данный подход был сформирован в п. 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).А вот стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, самостоятельной услугой не являются. Поэтому взимание платы за них незаконно (п.

3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013, без номера)).Таким образом, используя указанные критерии, должник может сам определить, имеются ли у банка основания для взимания платы или нет.

Авторы проекта особо обратили внимание на скандалы в СМИ, героями которых стали профессиональные кредиторы, предлагавшие кредиты под ставки свыше 700 и даже 2000 процентов годовых.

Но часто, помимо процентов по кредиту . банк вносит в кредитный договор условия об оплате различных дополнительных комиссий .

Они могут быть разовыми или ежемесячными.

Комиссия за уменьшение процентной ставки

Комиссия по стандартному кредиту – 100.000*0,5%=500 долларов, по кредиту со скидкой – 100.000*3%=3000 долларов. Если возвращать кредит строго по графику все 25 лет, то по ставке 10% годовых вы выплатите в виде процентов примерно 172.610 долларов, а по ставке 9% – около 151.760 долларов.

Секреты ипотечной ставки

В 2009 году Высший арбитражный суд (ВАС) признал незаконной комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

В 2011 году ВАС также признал незаконным взимание комиссии за досрочное погашение кредита. Одновременно о незаконности взимания дополнительных платежей по кредитам, платой за которые является процентная ставка, заявляли Роспотребнадзор и ФАС.

Однако на практике для заемщика ипотека «без комиссий» чаще всего остается скорее маркетинговым ходом, поскольку многие банки либо компенсировали выпавшие сборы за счет увеличения ставки по кредиту, либо перераспределили их на другие платежи за различные услуги по кредиту. Некоторые банки, отменив комиссию за выдачу кредита и повысив ставки, предлагают теперь снижение этих ставок за дополнительную плату.

Апелляционное определение № 33-2482/2015 от 18 марта 2015 г.

45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Доказательств, опровергающих выводы суда, апелляционная жалоба не содержит. Ее доводы по существу сводятся к переоценке доказательств, содержат иную, неправильную трактовку существа спорных правоотношений, и норм материального права их регулирующих и основанием к отмене решения являться не могут.

Комиссия за снижение процентной ставки по кредиту судебная практика

Как показывает практика, размер комиссий по ипотечным кредитам, в процентном соотношении к сумме кредита, обычно меньше, по сравнению с кредитам на автотранспорт или личные нужды.

Важно Комиссия за снижение процентной ставки В последнее время банки не желая отступать от своей практики взимания незаконных комиссий по кредитам начинают придумывать новые названия для банковских комиссий.

Например, во многих банках и, в частности, в Банке Жилищного Финансирования (БЖФ), появилась комиссия за снижение процентной ставки по ипотечному кредиту. По словам многих заемщиков получиться кредит без оплаты комиссии за снижен ие процентной ствки они возможности не имели.

По сути это выгодней, чем просто грабить людей с пистолетом. Даже бывалых банкиров подобные ставки шокировали. Как вернуть комиссию по кредиту Они могут быть разовыми или ежемесячными.

Как вернуть уплаченные проценты по ипотеке при снижении ключевой ставки

В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери.

Важно Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки.

Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

Читайте так же:  Какой пакет документов нужен для проставления гражданства ребенку

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Комиссия за снижение прцоентной ставки не законно

Незаконные комиссии, штрафы, страховки и иные нарушения законодательства банками при выдаче кредитов

Изменение в одностороннем порядке суммы платежей по кредитному договору нарушает право заемщика на получение необходимой и достоверной информации. 21. Условие кредитного договора о праве банка взимать штраф в случае отказа заемщика от получения кредита. 22. Взыскание комиссии за снятие и внесение наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка и за безналичное перечисление денежных средств при получении и возврате кредита (незаконные комиссии).

Апелляционное определение № 33-2482/2015 от 18 марта 2015 г.

по делу № 33-2482/2015

рублей судом разрешен правильно, в соответствии со ст.ст., . Выводы суда первой инстанции мотивированы и подтверждаются материалами дела.

Доводы апелляционной жалобы о добровольности волеизъявления истца на подключение к опции «Снижение ставки», не могут являться основанием для отмены решения, поскольку сводятся к иной оценке доказательств и установленных судом первой инстанции обстоятельств, законных оснований для которой не имеется. Более того, ответчиком в подтверждение данных доводов каких-либо доказательств не предоставлено.

Ссылка заявителя жалобы на отсутствие вины ответчика в причинении истцу морального вреда и на недоказанность самого факта наличия морального вреда, является несостоятельной, поскольку достаточным условием для удовлетворения требования о компенсации морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя (п.

Доказательств, опровергающих выводы суда, апелляционная жалоба не содержит.

Ее доводы по существу сводятся к переоценке доказательств, содержат иную, неправильную трактовку существа спорных правоотношений, и норм материального права их регулирующих и основанием к отмене решения являться не могут. Процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, при вынесении решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст.-, судебная коллегия О П Р Е Д Е Л И Л А: Решение Советского районного суда г.Красноярска от 23 декабря 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» — Гончарова А.А. — без удовлетворения. Председательствующий: Судьи:Красноярский краевой суд (Красноярский край) Хоменко В.В. ЗАО»БанкЖилФинанс» Тихонова Юлия Борисовна (судья) Судебная практика по применению норм ст.

819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ

Возврат комиссий по кредиту: практика и различные ситуации в 2019 году

В связи с этим они могут исключаться из договора без изменения кредитных отношений.

Пакеты банковских услуг Деятельность кредитных учреждений связана с получением финансовой прибыли.

Иногда для получение дополнительного заработка они идут даже на заключение договорах на условиях, идущих в полное противоречие с действующим законодательством о банковской деятельности. Одним из ярких примеров стало предложение кредитных услуг Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР) в рамках пакета «Универсальный». Обслуживание займа предполагает обязательное приобретение страховки.

Как вернуть комиссии по кредиту?

Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых.

Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут Чтобы разузнать всё наверняка, можно обратиться к кредитным брокерам.

Они берут за свои услуги деньги, поэтому в случае маленького кредита обращаться к ним нецелесообразно.

Комиссия за снижение процентной ставки по кредиту судебная практика

Адвокат Коновалов И.Г.

Данные комиссии могут называться по-разному: комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание или ведение ссудного счета, комиссия за снижение процентной ставки, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, комиссия за предоставление кредита, комиссия по кредиту, комиссия за подключение к программе страхования, комиссия за андеррайтинг, комиссия за обслуживание кредита, комиссия за досрочное погашение кредита.

Претензия в банк о возврате комиссии за снижение ставки

Лучше сделайте это совместно с юристом.

  1. Ходатайство об уменьшении процентов по кредиту
  2. Образец заявление в банк о возврате комиссии за снижение ставки
  3. Образец искового заявления к банку о защите прав потребителя
  4. Как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени

Образец заявление в банк о возврате комиссии за снижение ставки Пример претензии на возврат банковских комиссий После этого порекомендовали банку улаживать возникший прецедент с П в суде совокупной юрисдикции и уехали восвояси. Образец претензии о возврате комиссии за обслуживание ссудного счета Образец претензии о возврате комиссии за обслуживании ссудного счета.

Оценка: 94 / 100 Всего: 22 оценок. — Ятия» дневной формы обучения/ Сост.

Отчета по производственно-экономической практике….

Комиссия за снижение процентной ставки по кредиту судебная практика

У судов такая позиция не находит поддержки.

Однако нежелание банка добровольно возвращать взятые комиссии по кредитм можно понять, верни деньги одному, потянутся остальные, а кредитов то выдано тысячи. В данной определении Верховный Суд указал, что ссудный счет не являетс банковским счетом, в связи с чем действия банка по открытию ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящий, публично-правовой характер.

Так как условие кредитного договора об уплате комиссии за снижение процентной ставки является недействительным и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная в качестве комиссии за ведение ссудного счета сумма подлежит взысканию в пользу истца. Данные разъяснения в полной мере относятся и к другим комиссиям по кредитам, в том числе, к комиссии за снижение процентной ставки.

Законно ли повышение ставки банком в одностороннем порядке?

Вместе с тем оценка добросовестности поведения кредитной организации в конкретном случае может быть произведена только с учетом исследования всех обстоятельств и доводов сторон и в значительной степени зависит от усмотрения суда.К примеру, в одном из дел суд признал недобросовестным поведение банка, увеличившего процентную ставку по кредиту в два раза, приняв во внимание, что новый размер процентов по кредиту существенно превышал среднюю плату по банковским кредитам, установившуюся в месте нахождения банка, и отказав банку во взыскании части процентов, соответствующей увеличению процентной ставки (п.

Читайте так же:  Какие документы нужны для написания дарственной на квартиру

3 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147).По обстоятельствам другого дела суд договор предусматривал право банка на изменение процентной ставки по кредиту в случае увеличения ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Претензия в банк для возврата комиссии за снижение процентной ставки

Данные комиссии могут называться по-разному: комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание или ведение ссудного счета, комиссия за снижение процентной ставки, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, комиссия за предоставление кредита, комиссия по кредиту, комиссия за подключение к программе страхования, комиссия за андеррайтинг, комиссия за обслуживание кредита, комиссия за досрочное погашение кредита.

Общее у этих комиссий одно – комиссии банка по кредитам являются незаконными. Данные виды незаконных комиссий по кредитам можно подразделить на два вида: Единовременная комиссия, которую выплачивает заемщик при получении кредита.

Комиссия за снижение прцоентной ставки не правомерно

Форт-Юст Столица

Иринка42 18 февр. 2012 от 21 ноября 2011 г. по делу N 33-11752 Заслушав доклад судьи Сергеева В.А., изучив материалы дела, судебная коллегия Признать недействительной статью 8 кредитного договора N 11013116044 заключенного 21.11.2007 г. между С. и КБ (ООО). Признать недействительным пункт 7.4.

статьи 7 кредитного договора N 11013116044 заключенного 21.11.2007 г.

[3]

между С. и КБ (ООО). Признать недействительным пункт 3.6. статьи 3 кредитного договора N 11013116044 заключенного 21.11.2007 г.

между С. и КБ (ООО). Признать недействительным пункт 7.3. статьи 7 кредитного договора N 11013116044 заключенного 21.11.2007 г.

между С. и КБ (ООО). Признать недействительным пункт 7.6. статьи 7 кредитного договора N 11013116044 заключенного 21.11.2007 г.

между С. и КБ (ООО). Взыскать с КБ (ООО) в пользу С. расходы по госпошлине в размере 1.412 рублей.

Истица обратилась в суд с требованием о признании недействительными, ущемляющими права потребителя, условия кредитного договора N 11013116044 от Указанные выше выводы суда основаны на требованиях материального и процессуального права, судебная коллегия с данными выводами суда полностью согласна. Указанные выше условия кредитного договора противоречат нормам гражданского законодательства и недействительны в силу ничтожности (ст. 168 ГК РФ), поэтому они не могут повлечь за собой правовых последствий (п.

1 ст. 167 ГК РФ). С ответчика в пользу истицы следует взыскать расходы на оплату госпошлины (ст. 98 ГПК РФ). С учетом изложенного, остальные доводы, указанные в кассационных жалобах, были проверены судом первой инстанции, им была дана правовая оценка, с которой судебная коллегия согласна.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия Взыскать в пользу С. с КБ (ООО) — 5 650 руб. 80 коп., уплаченные в качестве комиссии за подключение к Программе страхования по кредитному договору.

Признать недействительным увеличение КБ (ООО) в одностороннем порядке с 08 июня 2009 года размер неустойки до 0.9%. Взыскать в пользу С. с КБ расходы на оплату государственной пошлины в размере 226 руб. 03 коп. В остальной части решение оставить без изменения.

Возврат банковских комиссий по кредитам

— Мы помогли вернуть комиссии по кредитам уже нескольким сотням человек; — Мы нацелены на достижение максимального экономического результата для наших клиентов; — Все понесенные судебные расходы, мы взыскиваем с банка; Адвокат Коновалов И.Г. в эфире Радио России о комиссиях по кредитам>> Ознакомление с документами и консультация — БЕСПЛАТНО!

Виды комиссий по кредитам Общее у этих комиссий одно – комиссии банка по кредитам являются незаконными.

Данные виды незаконных комиссий по кредитам можно подразделить на два вида:

  • Единовременная комиссия, которую выплачивает заемщик при получении кредита. Как правило, такая комиссия называется «комиссия за выдачу» или «комиссия за предоставление кредита».
  • Ежемесячная комиссия, которую выплачивает заемщик ежемесячно, наряду с процентами по кредиту. Такая комиссия, в большинстве случаев, называется «комиссия за ведение ссудного счета» или «комиссия за обслуживание кредит».

Комиссия за снижение процентной ставки Правовые основания признания комиссий банков по кредитам незаконными Порядок возврата комиссий по кредиту Судебная практика по возврату комиссий за ведение ссудного счета

Комиссия за уменьшение процентной ставки

Причинами этого зачастую служат:

  1. рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
  2. непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
  3. желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.

Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика. Сейчас — больше, потом — меньше Предположим, у нас «белая» зарплата и мы берем 100 тыс.

Если возвращать кредит строго по графику все 25 лет, то по ставке 10% годовых вы выплатите в виде процентов примерно 172.610 долларов, а по ставке 9% – около 151.760 долларов. Конечно, первый вариант во всех отношениях лучше второго, но оба они возможны. Иногда заёмщики понимают, что могут и хотели бы вносить ежемесячно большую сумму и сократить срок погашения.

Процентная ставка снижается:

  • по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?

  • В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2019 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Комиссия за снижение прцоентной ставки не правомерно

Кроме того, как указал ВАС РФ, кредитный договор, как правило, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, потребитель (заемщик) как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание. Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя.

Читайте так же:  Доходность нпф газфонда

Например, суд пришел к выводу о незаконности увеличения банком в одностороннем порядке процентной ставки с 36% до 42% годовых. Указано следующее. Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме. Следовательно, включение Банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок, ущемляет установленные законом права потребителя.

Суд признал незаконным изменение банком процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке, однако отказал в иске в данной части ввиду пропуска истцом срока исковой давности по следующим основаниям: Размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора. Таким образом, изменение договора в части изменения процентной ставки по кредиту, как существенного условия договора, подлежит согласованию сторонами.

Законность отдельных видов банковских комиссий:

Комиссия за снижение процентной ставки по кредиту судебная практика

По словам многих заемщиков получиться кредит без оплаты комиссии за снижен ие процентной ствки они возможности не имели. По сути это выгодней, чем просто грабить людей с пистолетом.

Даже бывалых банкиров подобные ставки шокировали. Как вернуть комиссию по кредиту Они могут быть разовыми или ежемесячными. Если кредитным договором дополнительно предусмотрены какие либо комиссии, то в соответствии со ст.779 Гражданского Кодекса РФ заемщику – потребителю, соответственно, должны быть оказаны какие либо дополнительные услуги, в которых он нуждается.

Один из банков Москвы может дать ему эту сумму под 15% годовых. При этом за 4% от суммы кредита – 120 тыс.

в пересчёте на рубли – банк снижает ставку 13,5% годовых. При этой ставке за 15 лет заёмщик выплатит 7 010, 9 тыс.

Действуйте как вам удобно.

О незаконных банковских комиссиях

Дата размещения статьи: 14.05.2015 Для осуществления своей текущей хозяйственной деятельности коммерсанты обращаются в банки для привлечения заемных финансовых средств.

Нередко между ними возникают споры по поводу установления и взимания платы за те или иные операции и услуги. Заемщики, не согласные с подобными условиями, стараются их оспорить и, как свидетельствует практика, в ряде случаев весьма удачно.

Такая позиция в настоящее время сформирована в судебной практике и применяется единообразно (Постановление ФАС Поволжского округа от 27.02.2014 по делу N А12-10459/2013, Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 19.08.2014 по делу N 33-4871/14).

Досрочный возврат кредита Помимо этого банки также не вправе устанавливать и взимать комиссии за следующие действия, которые не относятся к числу банковских операций и самостоятельных услуг: — выдачу справок о состоянии счета для представления в различные органы и учреждения, за изменение условий кредитного договора (Постановление ФАС Центрального округа от 03.07.2014 по делу N А48-4263/2013); — выдачу кредита через кассу банка (Постановление ФАС Дальневосточного округа от 29.10.2009 N Ф03-5716/2009); — заключение соглашения о реструктуризации кредита (Постановление ФАС Уральского округа от 11.07.2014 N Ф09-13517/13) и др.

Согласие на регистрацию заемщика в квартире На основании п.

2 ст. 209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие охраняемые законом права и интересы других лиц. Финансирование чужого бизнеса

Правомерность банка при изменении процентной ставки в одностороннем порядке

Рубрика: Экономика и управление Дата публикации: 13.04.2016 2019-04-13 Статья просмотрена: 364 раза Ильясова А.

В. // Молодой ученый. — 2019. — №8. — С. 546-548. — URL https://moluch.ru/archive/112/28456/ (дата обращения: 09.04.2019). Из этой всей ситуации собственно и приобрел еще большую актуальность вопрос: правомерен ли банк изменять процентную ставку в одностороннем порядке.

 при неисполнении дополнительных условий кредитного договора (нецелевое использование средств, изменение финансового состояния клиента, несоблюдение экономических показателей: размер выручки, размер дебиторской, кредиторской задолженности и т.

д. и т. п.);  при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ;  при изменении индикаторов денежно-кредитного рынка;  при отсутствии пролонгации страхования обеспечения и пр. Конечно каждый случай нужно рассматривать отдельно, так как один клиент оспаривает поведение банка, другой напротив принимает такие условия и соглашается.

Изменение процентной ставки по кредитному договору, заключенному с юридическими лицами признается недействительным в следующих случаях:  если кредитным договором не предусмотрен порядок и параметры перерасчета процентной ставки (изменение ставки рефинансирования, ставки Mosprime, инфляции). Данные позиции изложены в определениях ВАС по делам № А53–4859/2011 и № А04–129/2010, в постановлении Президиума ВАС по делу № А71–10080/2010 ГЗЗ. Вместе с этим оценка добросовестности поведения кредитной организации может быть произведена только с учетом исследования всех обстоятельств и доводов сторон и конечно в значительной степени зависит от усмотрения суда.

1. О ключевой ставке Банка России и других мерах Банка России/ Сайт ЦБ РФ, 16 декабря 2014 года:

«Совет директоров Банка России принял решение повысить с 16 декабря 2014 года ключевую ставку до 17,00 % годовых»

. 2. «Черный вторник»: как падал и как спасали рубль// «Общественное телевидение России», 16.12.2014 3.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)»

от 26.01.1996 N 14-ФЗ(ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ.

в силу с 01.07.2015) / Доступ из правовой инф.

— справ. Системы Консультант Плюс 4. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм.

и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)/ Доступ из правовой инф. — справ. Системы Консультант Плюс

Решение по делу 33-3953

67 ГПК РФ. Согласование с клиентом размера ставки по предоставляемому кредиту не входит в предусмотренный Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» перечень банковский и других операций, которые кредитная организация вправе осуществлять (ст.

5 закона). При таких обстоятельствах, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что оспариваемая плата фактически является платой за предоставление кредита, взимание которой законом не предусмотрено, что ущемляет права потребителя. С учетом изложенного вышеуказанные доводы жалобы судебной коллегией отклоняются, как основанные на неверном толковании норм материального права и не соответствующие обстоятельствам дела. Вместе с тем, судебная коллегия полагает обоснованными доводы жалобы в части взыскания неустойки.

Читайте так же:  Выписка из госреестра земли

Банк повысил ставку по уже выданному кредиту — что делать?

Давайте разберемся в вопросе о том, что предпринять заемщику, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту в одностороннем порядке.

Только по решению суда возможно изменение условий договора в связи с «существенным изменением обстоятельств», и только в ряде исключительных случаев.

Возврат банковских комиссий по кредитам

Если Вы взяли кредит и заплатили банку комиссию за открытие ссудного счета, за предоставление кредита или снижение процентной ставки, то Вы имеете возможность ее вернуть вместе с причитающимися Вам процентами, штрафом, компенсацией судебных расходов и морального вреда.

— Мы помогли вернуть комиссии по кредитам уже нескольким сотням человек;

— Мы нацелены на достижение максимального экономического результата для наших клиентов;

— Все понесенные судебные расходы, мы взыскиваем с банка;

Адвокат Коновалов И.Г. в эфире Радио России о комиссиях по кредитам>>

Ознакомление с документами и консультация — БЕСПЛАТНО!

Виды комиссий по кредитам

В настоящее время большинство банков включают в кредитные договора условия об оплате заемщиком незаконных банковских комиссий. Данные комиссии могут называться по-разному: комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание или ведение ссудного счета, комиссия за снижение процентной ставки, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, комиссия за предоставление кредита, комиссия по кредиту, комиссия за подключение к программе страхования, комиссия за андеррайтинг, комиссия за обслуживание кредита, комиссия за досрочное погашение кредита.

Общее у этих комиссий одно – комиссии банка по кредитам являются незаконными.

Данные виды незаконных комиссий по кредитам можно подразделить на два вида:

  • Единовременная комиссия, которую выплачивает заемщик при получении кредита. Как правило, такая комиссия называется «комиссия за выдачу» или «комиссия за предоставление кредита».
  • Ежемесячная комиссия, которую выплачивает заемщик ежемесячно, наряду с процентами по кредиту. Такая комиссия, в большинстве случаев, называется «комиссия за ведение ссудного счета» или «комиссия за обслуживание кредит».

Комиссия за снижение процентной ставки

[1]

Изначально комиссия по кредиту, которую брали банки, в большинстве случаев называлась комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Что такое ссудный счет? Ссудный счет представляет собой счет, используемый для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, следовательно, взимание комиссии за ведение счета является незаконным и нарушает права потребителя.

Правовые основания признания комиссий банков по кредитам незаконными

Порядок возврата комиссий по кредиту

Судебная практика по возврату комиссий за ведение ссудного счета

Переломным моментом в борьбе заемщиков с незаконными комиссиями за ведение счетов стало Определение Верховного Суда РФ от 17 мая 2011 года по делу № 53-В10-15. В данной определении Верховный Суд указал, что ссудный счет не являетс банковским счетом, в связи с чем действия банка по открытию ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящий, публично-правовой характер. Так как условие кредитного договора об уплате комиссии за снижение процентной ставки является недействительным и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная в качестве комиссии за ведение ссудного счета сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Как вернуть комиссии по кредиту?

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.

Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.

Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.

Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.

Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство. На смену старым комиссиям пришли новые, а именовать их стали просто «платежами». Еще один способ взимания незаконных комиссий – это дорогая страховка, включенная в кредит.

Но о страховках нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

  • Выдача кредитной карты заемщику
  • Обслуживание банковского счета
  • Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

  1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
  2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом
Читайте так же:  Какие справки собирать в дом престорелых

Почему же суд не запрещает банкам это делать?

  • Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
  • Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Какие законны?

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
  4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Порядок возврата

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

  1. Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
  2. В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Почему стоит обратиться в суд?

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

  • Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
  • Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
  • Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Составление претензии в банк

Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Подача судебного иска

При подаче иска нужно учесть следующее:

  • Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
  • Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
  • Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
  • Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

[2]

Образец претензии

Скачайте образец претензии в банк о возврате комиссии

Заполните личные данные, распечатайте и направьте в отделение банка, где получали кредит.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Источники


  1. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.

  2. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

  3. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.
  4. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
Комиссия за снижение прцоентной ставки не правомерно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here