Ипотечное кредитование снижаются ставки

Важная и полезная информация в статье: "Ипотечное кредитование снижаются ставки". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Почему банк так мало снижает ставку своим заемщикам

Банки снижают ставки, в том числе и своим клиентам. Но ставки после снижения оказываются выше, чем у заемщиков, которые берут ипотечные кредиты сейчас. Почему так происходит.

Почему банк так мало снижает процентную ставку своим заемщикам, которые взяли кредит раньше?

Есть банк, который выдает кредиты под 9 — 10% годовых.
В банке есть заемщики, которые ранее взяли кредит и платят по ставке 14% годовых.
Банк готов им снизить ставку до 12% годовых.

Новым клиентам, которые являются «котами в мешке», никак себя не показали, банк готов выдавать кредиты под 9 — 10% годовых, а старым клиентам, которые платят по своим кредитам без просрочек, банк готов снизить процентную ставку до 12% годовых.

Почему банк так мало снижает процентную ставку своим заемщикам, которые взяли кредит раньше? Почему банк не готов снижать процентные ставки по кредитам до уровня тех процентных ставок, по которым сейчас выдает кредиты?

Почему банки так не на много снижают процентные ставки своим заемщикам?

Почему банки так не на много снижают процентные ставки своим заемщикам?

Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.

Достаточно много вопросов касается Сбербанка.

Сбербанк, как известно, снижает ставки своим заемщикам, которые получали кредит по ставке выше 14% годовых. И снижает банк процентную ставку, примерно до 12% годовых (иногда чуть-чуть ниже, иногда чуть-чуть выше). А средняя ставка, до которой снижают — примерно 12%

И меня спрашивают: «Дмитрий, можно ли рефинансировать свой кредит в Сбербанке вот так, чтобы остаться в Сбербанке и при этом процентная ставка была процентов 10, может быть даже 9% годовых».

Так вот, дорогие мои, вы должны выбрать, что вам лучше:

  • ваш любимый банк — Сбербанк;
  • либо более низкая процентная ставка.

Этот выбор за вами.

Сейчас многие заемщики спрашивают: «А почему банк не готов снижать процентную ставку ниже 12% годовых? Ведь я такой хороший заемщик. Я так исправно плачу по кредиту».

Так вот, не надо путать интересы банка и ваши собственные интересы.

Банку интересно отстаивать ваши интересы (прошу прощения за тавтологию) тогда, когда это совпадает с его личными интересами.

Что произойдет, если банк не снизит вам процентную ставку с 14% до 12%?

Заемщик быстренько посмотрит: «Ага, у меня сейчас процентная ставка 14% годовых, я могу перейти в другой банк и у меня процентная ставка будет 10% годовых (а может быть даже 9% годовых).
Снизить процентную ставку на 5 процентных пунктов — очень даже выгодно: очень большая экономия для для семейного бюджета».

И поэтому банк понимает что если он сейчас не предложит своим заемщикам снижение процентной ставки — это значит, что из 10 заемщиков, 8 убегут от него в другой банк, где процентная ставка ниже.

А что произойдет если банк снизит процентную ставку, к примеру до 12% годовых?

[1]

Это значит, что из 10 заемщиков только два сбегут в другой банк. A 8 — останутся при нём. (Они, конечно, будут недовольны что им процентную ставку снизили так мало. Будут ругать свой собственный банк. Но при этом продолжить платить по повышенной процентной ставке).

Банку — хорошо: он получает деньги по повышенной процентной ставке.
Заемщику — вроде как тоже процентную ставку немножко снизили, по сравнению с той, которая у него была.
Банк — при клиентах, клиент — при деньгах: все довольны все смеются.

Ну а хотите снизить процентную ставку по своему собственному кредиту?

Тогда нужно обращаться в другие банки, помня о том, что интересы банка и интересы заёмщика не всегда совпадают.

Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте их. Подписывайтесь на наш видеоканал, Ну и приходите на консультацию, если будут серьезные вопросы.

13 ноября 2017 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Вырастут ли ставки после выборов

Почему снижаются ставки по ипотечным кредитам? Когда ждать рост процентных ставок по ипотеке?

Вырастут ли ставки после выборов Президента?

Что будет с процентными ставками дальше?

Продолжится ли снижение ставок или процентные ставки вновь начнут расти?

Ждать ли роста процентных ставок по ипотеке после выборов Президента?

Об этом смотрите видеосюжет «Вырастут ли ставки по ипотеке после выборов».

Вырастут ли ставки по ипотеке после выборов

Вырастут ли ставки по ипотеке после выборов

Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.

И снова вопросы: «Каков ваш прогноз, Дмитрий, после выборов, в марте 2018, ставки снова начнут расти?»

Ну что могу сказать: ставки могут начать расти и до марта 2018 года, могут начать расти и после марта 2018 года, а могут не начать расти вообще.

Решение по снижению ставок — это решение, в-основном, политическое. Экономики здесь не много: здесь, в-основном, политика. Люди, отягощённые кредитами, не ходит на митинги (меньше ходит, скажем так, на митинги): им некогда: по кредиту платить нужно. Поэтому, задача — чтобы перед выборами как можно больше людей получило ипотечные кредиты. А чтобы это сделать — нужно снизить процентную ставку.
Потом, если что — можно повысить.

То, что процентные ставки могут взлететь достаточно быстро, за короткий промежуток времени — это мы уже видели: когда ключевая процентная ставка изменилась, и вслед за этим изменились процентные ставки во многих банках, выдающих ипотечные
(да и не только ипотечные кредиты): раза так в полтора ставки стали выше.

Поэтому, если исходить из процентных ставок, то сейчас ставки достаточно хорошие.

Если вы ждете снижение процентных ставок — может быть оно и произойдет, но потенциал для снижения — достаточно небольшой, а
потенциал для роста процентных ставок — просто огромный.

Но поймите меня правильно: я не призываю брать ипотечный кредит, особенно делать это сегодня и сейчас.

Потому что ипотечный кредит — это всегда риск.
Риск, что не получится этот кредит отдавать: вы «берёте чужие деньги, отдаете свои». Вы берёте одну сумму, отдаете
с процентами, то есть значительно больше.

Поэтому, если вы хотите взять ипотечный кредит, то в первую очередь, нужно оценить свои возможности: а сможете ли вы его вернуть? А сможете ли вы его вернуть, если вас, не дай Бог, уволят с работы? Если снизится ваши доходы?

Просчитайте эту ситуацию, прежде чем брать ипотечный кредит.
То есть сперва нужно быть уверенным, что вы его сможете отдать.
Ну а процентные ставки — в данном случае, это, как бы, вопрос вторичный: на сегодняшний день процентные ставки достаточно хорошие, но нестабильность с доходами, с ситуацией в Стране — достаточно большая.

Читайте так же:  Блак заявление регистрации гражданина рф

А поэтому брать ипотечные кредиты сейчас достаточно рискованно.

А вот рефинансированием (программами рефинансирования) — стоит пользоваться, и не стоит с этим делом затягивать.

Потому что процентные ставки могут измениться, и не факт, что они станут ниже.
Возможно, что через какое-то время — станут выше.

По моему мнению, решение о снижении процентных ставок — это не экономическое, а политическое.
А политические решения предсказывает достаточно сложно.

Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал и ставьте «лайк» если видеосюжет понравился.

10 декабря 2017 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Какие банки активнее других снижали ставки по ипотеке

Начиная с марта банки один за другим начали снижать ставки по ипотеке. Изменения коснулись почти всех категорий клиентов — новых, участников зарплатных проектов, военнослужащих и др. По словам директора департамента ипотечного кредитования банка ТКБ Вадима Пахаленко, все ведущие игроки рынка были вынуждены пойти на эту меру, чтобы увеличить спрос, упавший после окончания программы господдержки в конце прошлого года, извещает ludiipoteki.ru .

Согласно исследованию Frank Research Group, банки снизили минимальные ставки в марте на 0,6-2,74 процентных пункта (сильнее всего ставки пошли вниз в Россельхозбанке и ТрансКапиталБанке). Банк России также зафиксировал снижение ставок по ипотеке в этом году, определив средневзвешенную ставку на уровне 11,68% годовых. С начала года она снизилась на 0,14 процентных пункта с 11,54%.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам резко выросла в начале 2015 года вслед за ключевой ставкой и составила по итогам января 13,17% годовых, затем постепенно снижалась с ноября 2015 года, но только в 2017 году опустилась ниже 12% годовых, говорится в исследовании ЦБ. Объем выданных ипотечных кредитов растет: в апреле он составил 321 млрд рублей тогда как в марте 174,3 млрд рублей.

В марте диапазон индекса минимальных и максимальных рублевых ставок по ипотечным кредитам (среднее арифметическое по продуктам исследуемых банков) для клиентов «с улицы» составил 11,72–16,05%, говорится в исследовании Frank Research Group. У государственных банков индекс минимальных ставок находится на уровне 11,39%, у частных банков чуть выше — 11,84%. По итогам марта наиболее привлекательные ставки были у Сбербанка (8,90-15,50%), банка «Зенит» (8,50-17%) и «Российского Капитала» (9,50-16,25%).

Скидки от застройщиков

Наиболее выгодные ставки банки предлагают при покупке жилья у партнеров-застройщиков. «Отмена ипотеки с господдержкой стала стимулом для новых решений, в частности, с партнерскими программами», — комментирует руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Евгений Дмитриев.

Так, например, по классическим ипотечным программам банка «Зенит» ставки составляют 12,75-15% годовых, а по программе кредитования совместно с ЖК SAMPO — 11,7% годовых, сообщают в пресс-службе кредитной организации. В ближайшее время банк планирует снизить ставку на кредитование покупки жилья в ЖК SAMPO до 10,5% годовых. Московский кредитный банк для всех объектов «Инград Недвижимость» предлагает минимальную ставку 9% годовых, для новостроек компании «ОПИН» (ЖК Vesna, ЖК «Павловский квартал») — 10,9% (при вступительном взносе от 10% и сумме кредита от 700 000 до 30 млн рублей), для домов группы «ПИК» — 11,5% годовых.

В СМП Банке покупатели квартир в ЖК «Эдельвейс-Комфорт» могут оформить ипотеку по ставке 7,5% годовых. Еще более низкую ставку предложил Промсвязьбанк в рамках партнерской программы с девелоперской компанией «Группа ПСН» — от 6,99% на первые 12 месяцев льготного периода (при наличии страховки), рассказывает Дмитриев. Клиенты банка могут воспользоваться предложением по программе «Новостройка» и выбрать один из трех вариантов ипотечного кредитования по льготному периоду: на 1 год со ставкой 6,99%, на 2 года со ставкой 7,99% и на 3 года со ставкой 8,3%, добавил он. В пресс-службе Россельхозбанка также отметили, что у них есть совместные ипотечные продукты с застройщиками, ставки по которым от 7% годовых.

Банк «Российский Капитал» в марте снизил ставки по программе «Рефинансирование» — продукт для рефинансирования кредитов, выданных сторонними банками на приобретение объектов у партнера-застройщика ГК «СУ-155». «Дополнительно в апреле-мае 2017 года планируется снижение ставок по продукту «Квартира» на покупку жилья у ГК СУ-155», — добавила руководитель дирекции ипотечного кредитования банка «Российский капитал» Елена Рожнева.

Сбербанк запустил специальную программу с застройщиками, которая позволяет получить ипотеку по ставкам 8,4% и 8,9% для покупки жилья в новостройках, сообщили в пресс-службе банка. Ставка в размере 8,4% доступна для покупки жилья более чем у 160 застройщиков, ставка 8,9% — более чем у 240 компаний.

Как это работает?

«Очевидно, что с 2014 года у людей снизился уровень сбережений, поэтому застройщикам приходится для стимуляции продаж предлагать не только скидку при единовременной оплате жилья без кредита, но и интересные варианты рассрочки», — отмечает генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. При этом, по ее словам, такая льготная ипотека доступна только для крупных и надежных застройщиков, в которых банк уверен.

Существует несколько схем взаимодействия банков и застройщиков в рамках специальных предложений для покупателей квартир. Первый — это субсидированная ипотека. «Ее суть заключается в том, что застройщик компенсирует банку часть ставки на первые один-три года кредитования, за счет чего снижается размер переплаты заемщика по кредиту», — рассказывает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анастасия Личагина. «Застройщику выгодно партнерство с банком, даже в случае, если он доплачивает разницу от снижения ставки, потому что у застройщика появляется возможность продавать квартиры значительно быстрее», — добавляет партнер Bain & Company, руководитель финансовой практики в СНГ Егор Григоренко.

Также банки практикуют снижение процентной ставки за дополнительную комиссию. По словам Анастасии Личагиной, в рамках этой схемы застройщик единовременно выплачивает банку определенную денежную сумму (около 3–4% от суммы кредита), после чего тот снижает ставку на весь срок кредитования. И, наконец, в ряде случаев применяется так называемая «маркетинговая ставка». В кредитном договоре прописывается реальная ставка, однако застройщик предоставляет покупателю скидку на квартиру, размер которой, согласно условиям акции, как раз равен переплате за первые два или три года. «За счет снижения стоимости квартиры уменьшается и сумма ипотечного кредита, что, в свою очередь, влечет за собой снижение переплаты процентов по кредиту», — заключает Анастасия Личагина. При этом, она обращает внимание на то, что ипотечные ставки на уровне 7-8% зачастую сопровождаются увеличением требований по первоначальному взносу и сокращением срока ипотечного кредита.

Ипотека для зарплатных клиентов

Другой способ получить более низкую ставку по ипотеке — взять кредит в банке, клиентом которого вы уже являетесь. В среднем банки предлагают более выгодные ставки для своих зарплатных клиентов. За исследуемый период 10 банков снизили процентные ставки для зарплатных клиентов, говорится в исследовании Frank Research Group. Наиболее лояльны к этой категории клиентов, согласно исследованию, ТрансКапиталБанк, «Российский Капитал», «ДельтаКредит» и Азиатско-Тихоокеанский Банк.

В марте диапазон индекса минимальных и максимальных рублевых ставок по ипотечным кредитам для зарплатных клиентов банка составил 11,6–15,38% годовых. В марте минимальная ставка снизилась и составила в среднем по банкам 11,6% годовых — 11,17% у государственных банков и 11,77% у частных.

Читайте так же:  Как написать что будет жалоба в управление фнс россии

Как считали

В обзор вошли данные по тарифам 29 банков, которые выдают ипотечные кредиты. Суммарная рыночная доля этих банков равна 93,98% (по портфелю на 1 февраля 2017 года). Регион исследования — тот, в котором находится головной офис банка. Валюта кредитов — рубли. В основу исследования Frank Research Group легли данные о тарифах, полученные с официальных сайтов банков и по результатам телефонного интервьюирования сотрудников колл-центров банков. В исследовании учитываются ставки по собственным и партнерским программам банка. Также в расчет включены условия, при которых клиент может получить наибольшую или наименьшую ставку (например, в большинстве банков при отказе от страховки ставка по ипотеке для клиента увеличивается).

Forbes дополнительно опросил 30 крупнейших банков по поводу снижения ставок в апреле и дальнейших перспектив развития ипотечной программы.

Читайте также последние новости ипотеки

Рязанские семьи с детьми могут рассчитывать на государственную поддержку по кредиту «семейная ипотека». В рамках данной программы жители региона могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке — 6%.

С января по август 2019 года в Москве зарегистрировано 57 393 договора ипотечного жилищного кредитования. Об этом 20 сентября сообщила пресс-служба Росреестра.

Доля ипотеки в ВВП России к 2024 или 2025 году может увеличиться с нынешних 6-7% до 30%, заявил РИА Новости управляющий директор «Дом.РФ» Кирилл Гришанов в кулуарах VIII конференции «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России».

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

В России долги по ипотечным кредитам за семь месяцев 2019 года снизились на 1% или на 791 млн рублей до 73,2 млрд рублей. При этом в 47 субъектах РФ зафиксирован рост объема просроченных кредитов по ипотеке, сообщили в КА «Долговой Консультант».

Как сообщает портал «Подмосковье сегодня», с начала 2019 года новое жилье получили 22 семьи, где растут семь и более детей. Суммы для покупки квартир на 99 процентов — из областного бюджета.

В августе 2019 года в России было выдано 96,5 тыс. новых ипотечных кредитов, средства по которым были перечислены на счета заемщиков. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель снизился на 20%. При этом, по данным Объединённого кредитного бюро, на 15% упал и объём выданных кредитов.

Многодетные семьи Коми могут получить компенсацию до 450 тысяч рублей по ипотеке. Как сообщили в Минстрое республики, с 25 сентября 2019 года семьи при рождении третьего и последующих детей могут подавать заявки в банки с заявлением о списании части ипотечного кредита.

Главные риски ипотечных кредитов в большинстве случаев связаны не с чьими-то мошенническими действиями, а собственным неумением заемщиков рассчитать свои финансовые силы и предусмотреть все риски. Эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость», каковы основные причины возникновения просроченных.

Правительство утвердило разработанные Минфином правила по выплате 450 тысяч рублей многодетным семьям на погашение ипотеки. Об этом говорится в материалах на сайте Минфина.

Ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться

В настоящий момент и дальнейшие тенденции развития этой сферы обсудили эксперты на конференции, посвященной рынку жилья в столице, сообщает news.rambler.ru .

Основная тенденция в сфере ипотечного кредитования — снижение процентных ставок на этот вид займа. Сейчас процентная ставка не превышает 10 процентов, эксперты подчеркивают — в этом году стоит ожидать снижения этого параметра. Прогнозируют, что в среднем к концу года процент на жилищные займы в среднем достигнет семи процентов.

По мнению специалистов и аналитиков, рост объемов ипотечного кредитования в ближайшее время продолжится. Например, в прошлом году было выдано на 30 процентов ипотечных кредитов больше, чем в 2016-м. При этом, отмечают эксперты, очень важен тот факт, что эти показатели были достигнуты исключительно с помощью рыночных механизмов, без вмешательства государства.

Президент Института экономики города Надежда Косарева подчеркнула, что еще лет 10 назад ипотека была тем инструментом, который позволял получить только крышу над головой.

— Фактически мы наблюдали ситуацию, когда люди во что бы то ни стало хотели купить квартиру по как можно более низкой цене.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому на окраинах Москвы возводились огромные жилые комплексы, где инфраструктура, транспортная доступность, комфорт стояли отнюдь не на первом месте, — рассказала Косарева. — Сейчас наблюдается уже другой тренд. Люди ставят во главу угла не столько квадратные метры, сколько качество жизни. Поэтому выбирают жилье там, где им будет удобно жить. И застройщики столичного региона активно развивают сегмент комфортного жилья параллельно со всей необходимой инфраструктурой.

Также эксперт отметила и выросшую доступность ипотечного кредитования.

Если в 2004 году такой вид приобретения жилья могли себе позволить только 9 процентов граждан, то сейчас этот показатель составляет 35 процентов, более того, по словам специалиста, наблюдаются и тенденции к росту этой цифры.

Однако наметился и другой тренд — молодые люди перестают «привязываться» к одному месту. Поэтому они не ставят себе цели во что бы то ни стало приобрести недвижимость.

— Это явление ставит перед нами новую задачу — развитие сегмента наемного жилья, — подчеркнула Косарева.

Представитель одного из застройщиков Павел Тимошенко заявил, что хоть ипотека и становится более доступной, сложность ее оформления продолжает отталкивать москвичей.

В частности, по-прежнему нужно собирать большое число документов и справок, а срок рассмотрения заявки на этот кредит составляет от двух до десяти дней.

— Поэтому одна из главных целей, которой в 2018 году должны достичь и застройщики, и банки, — сокращение сроков рассмотрения заявок от заемщиков до двух дней. В идеале — за день, — подчеркнул эксперт.

Он отметил, что инструментов для этого на сегодняшний день существует.

Например, один из крупных российских банков рассматривает прошения о предоставлении ипотечного кредита для своих «зарплатных» клиентов за час.

— Думаю, что кредитно-финансовые организации могли бы обмениваться между собой такими сведениями, — сказал Тимошенко.

На этом же настаивают и другие эксперты, подчеркивая, что вопросы ипотечного кредитования должны рассматриваться и в режиме онлайн, и все семь дней в неделю — это будет очень удобно для клиентов.

Тем не менее, отметил Павел Тимошенко, на рынке жилья наблюдаются некоторые изменения.

— В прошлом году продажи росли за счет ипотеки, а сейчас 74 процента покупателей при приобретении жилья используют кредиты, — сказал эксперт.

И все-таки, по прогнозам специалистов, в ближайшие три года спрос на ипотечное кредитование сохранится, несмотря на сокращение реальных доходов населения, ужесточение законодательства в отношении застройщиков и отмену долевого строительства. Кроме того, сейчас действуют госпрограммы ипотечного кредитования для бюджетников и военных. А в этом году начинает действовать госпрограмма для молодых семей: их будут субсидировать по ставке 6 процентов (это касается семей, у которых до 2022 года появится второй или третий ребенок). Тем же родителям, у кого уже есть ипотечный кредит, при рождении второго или третьего ребенка до 2022 года остаток по действующему займу будет рефинансирован и ставка составит все те же шесть процентов. Но жилье нужно будет покупать на первичном рынке.

Читайте так же:  Вычет на отдых

Читайте также последние новости ипотеки

Рязанские семьи с детьми могут рассчитывать на государственную поддержку по кредиту «семейная ипотека». В рамках данной программы жители региона могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке — 6%.

С января по август 2019 года в Москве зарегистрировано 57 393 договора ипотечного жилищного кредитования. Об этом 20 сентября сообщила пресс-служба Росреестра.

Доля ипотеки в ВВП России к 2024 или 2025 году может увеличиться с нынешних 6-7% до 30%, заявил РИА Новости управляющий директор «Дом.РФ» Кирилл Гришанов в кулуарах VIII конференции «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России».

Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».

В России долги по ипотечным кредитам за семь месяцев 2019 года снизились на 1% или на 791 млн рублей до 73,2 млрд рублей. При этом в 47 субъектах РФ зафиксирован рост объема просроченных кредитов по ипотеке, сообщили в КА «Долговой Консультант».

Как сообщает портал «Подмосковье сегодня», с начала 2019 года новое жилье получили 22 семьи, где растут семь и более детей. Суммы для покупки квартир на 99 процентов — из областного бюджета.

В августе 2019 года в России было выдано 96,5 тыс. новых ипотечных кредитов, средства по которым были перечислены на счета заемщиков. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель снизился на 20%. При этом, по данным Объединённого кредитного бюро, на 15% упал и объём выданных кредитов.

Многодетные семьи Коми могут получить компенсацию до 450 тысяч рублей по ипотеке. Как сообщили в Минстрое республики, с 25 сентября 2019 года семьи при рождении третьего и последующих детей могут подавать заявки в банки с заявлением о списании части ипотечного кредита.

Главные риски ипотечных кредитов в большинстве случаев связаны не с чьими-то мошенническими действиями, а собственным неумением заемщиков рассчитать свои финансовые силы и предусмотреть все риски. Эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость», каковы основные причины возникновения просроченных.

Правительство утвердило разработанные Минфином правила по выплате 450 тысяч рублей многодетным семьям на погашение ипотеки. Об этом говорится в материалах на сайте Минфина.

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Сергею удалось снизить ипотечную ставку на 4% в несколько этапов. Первый оказался очень простым, но дальше начались сложности. В этом тексте он подробно рассказывает, как всё было.

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.

[2]

Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК ( 2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность. «Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее. Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять. Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Читайте так же:  Отменены ли справки о подтверждении стажа

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три. Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ. (Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «Примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%.

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

Как снизить процент по действующей ипотеке?

С 2017 года в стране отмечается снижение процентных ставок по ипотечным займам.

Причинами тому являются уменьшение ключевой ставки рефинансирования, установленной Банком России, и стабилизация экономической ситуации в целом. Сейчас брать ипотеку куда выгодней, чем, к примеру, 2-3 года назад.

Но как в такой ситуации быть заемщикам, оформившим кредитные договоры задолго до снижения ключевой ставки? Имеют ли они право на снижение ставки по ипотеке?

[3]

Имеют, но данная процедура имеет ряд важных нюансов в зависимости от того, какой способ изменения ставки будет выбран, и будет ли при этом присутствовать изменение кредитного учреждения. Подробности рассмотрим далее.

В связи с чем можно снизить ставку?

Причины для снижения процентной ставки по ипотеке разнообразны, но документально нигде не зафиксированы. Кредитные учреждения вправе решать судьбу такого изменения самостоятельно или вовсе прописать прямой запрет на снижение в условиях кредитного договора.

Выделят две основные причины обоснованного понижения процентных ипотечных ставок:

  • Снижение ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. Многие заемщики не знают, можно ли снизить процент по ипотеке, если ставка понизилась. Можно, ведь именно к ставке рефинансирования привязаны показатели коммерческих банков. Для этого лишь потребуется обратиться в свой банк с заявлением.
  • Изменение условий жизни заемщика. Если в обычной жизни плательщика произошли какие-либо изменения, касающиеся напрямую его финансового положения, он может подпасть под действие льготных государственных программ. К примеру, если у него родился второй или третий ребенок, заемщик может получить сниженную до 6% ставку по кредиту на период от 3 до 5 лет.
  • Приобретение страховки. При отказе от добровольного страхования жизни на этапе заключения ипотечного договора, процентная ставка многими банками повышается. Однако, если заемщик передумает и решит застраховать себе спустя, к примеру, год после получения ипотеки, его процентная ставка может быть пересмотрена. На самом деле он имеет такое право на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В такой ситуации ставка обычно снижается на 1-2%.
  • Нужно знать о таких возможностях и пользоваться ими в случае необходимости. О многом банки намеренно не говорят своим клиентам, но при инициативе, поступающей от заемщика, легко снижают процентные ставки по ипотеке.

    Каждый банк устанавливает свой минимальный порог уровня процентной ставки, ниже которого она не может быть снижена.

    Кто имеет право на снижение?

    Можно ли снизить ставку по ипотеке, если банк снизил ставку, мы уже выяснили. Но открытым остается вопрос о том, кто из заемщиков обладает таким правом.

    Каждая такая процедура банком будет проверяться на соответствие ее основания законодательству. Снижение должно быть обосновано, доказано документально, иначе в нем будет отказано.

    Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования к заемщикам, которые желают получить сниженную ставку. Если речь здесь идет о снижении при изменении ипотечной программы на льготную, то банком проверяется соответствие кандидата льготной категории.

    Читайте так же:  Минимальная сумма задолженности для установки запрета выезда за границу

    Как правило, заявка на изменение ставки в меньшую сторону одобряется, в случае:

    • Если у плательщика нет просрочек по данному кредиту и хорошая кредитная история;
    • Прошло больше года с момента заключения договора;
    • Размер ипотеки должен быть более 500 тысяч рублей;
    • Не было одобренного решения о введении реструктуризации долга в отношении Вашего кредита.

    По ипотечному кредитованию сегодня повсеместно снижаются ставки как в пределах одного банка, так и при переходе из одного в другой по программе рефинансирования.

    Как снизить процент по ипотеке?

    Пересчет процентов всегда отличается в различных банках и в конкретных обстоятельствах ситуации заемщика. Немаловажное значение при этом имеет стадия, в которой было принято решение и намерение о снижении ставки.

    Условно разделим все особенности снижения ставок на две ключевые стадии:

    • Снижение ставки на этапе планирования ипотеки;
    • Снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

    Как снизить ставку на этапе планирования займа?

    Перед подписанием ипотечного договора каждый заемщик желает подобрать для себя самые выгодные условия кредитования. Ключевое внимание он уделяет уровню процентной ставки.

    Рассмотрим несколько способов ее снижения до того, как договор будет подписан обеими сторонами:

    • Лучше брать ипотеку в том банке, в котором заемщик получает заработную плату или ранее уже брал кредиты. Для таких клиентов банки устанавливают минимальные значения ставок. Плательщику не потребуется открывать дополнительных карт, списание обычно проводится с его зарплатной карты.
    • Нужно убедиться в том, что у заемщика нет долгов по всем кредитам, его кредитная история безупречна.
    • Проверьте все условия льготных ипотечных программ. Возможно под какие-то из них Ваша кандидатура сможет подойти. Это могут быть программы для молодых семей, для семей с детьми, для нуждающихся в государственной помощи.
    • Накопите большую сумму первоначального взноса по ипотеке. Во всех банках действует правило: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

    Если заемщик получает доходы в иностранной валюте, лучше и выгоднее брать валютную ипотеку.

    Как снизить ставку после заключения кредитного договора?

    Банк может самостоятельно инициировать снижение ставки и сделать Вам выгодное предложение. Как правило, это случается крайне редко, когда сильно сокращается ставка рефинансирования.

    Но если от банка не ожидается никаких предложений, нужно брать инициативу в свои руки. В такой ситуации у заемщика есть два варианта развития событий:

    • Обратиться с свой банк с заявлением о снижении размера ставки;
    • Перейти в другой банк на более выгодные условия кредитования.

    Снижение ипотеки в своем банке в случае получения одобрения кредитного учреждения возможно в нескольких формах:

    Банк всегда может Вам отказать в любом варианте снижения ставки без объяснения причины своего отказа.

    Как получить снижение ставки?

    Чтобы получить процентное снижение ставки, нужно обратиться в отделение банка и заполнить соответствующее заявление. Некоторые банки позволяют сделать это удаленно через специальные электронные формы.

    Поговорим о том, как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеке. Иногда в банках есть бланки таких заявлений и образцы их правильного заполнения. В любом случае в заявлении должна присутствовать следующая информация:

    • Наименование кредитного учреждения;
    • Данные заемщика (ФИО, адрес, паспортные данные);
    • Просьба о снижении ставки с указанием номера кредитного договора;
    • Причина, по которой ставка должна быть снижена (к примеру, изменение ставки рефинансирования);
    • Дата и подпись.

    Возможно потребуется приложить к заявлению копию паспорта заемщика и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более 30 дней. После этого банк выносит решение. Если оно положительно, Вас пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.

    Если в договоре присутствуют созаемщики, они также должны быть при подписании дополнительного соглашения.

    Составляется соглашение в двух экземплярах и подписывается сторонами сделки. В нем отражается новая процентная ставка и иные условия кредитования. Также банк разрабатывает новый график погашения ипотечной задолженности.

    Если банк отказал в снижении ставки, не стоит отчаиваться. Можно будет повторно подать заявление, но прежде желательно узнать причину отказа. Если было отказано из-за высокой закредитованности, нужно будет закрыть мелкие кредиты.

    Кроме того, всегда есть возможность получить одобрения рефинансирования ипотеки в другом банке. На практике наличие на руках у заемщика одобрения на перекредитование от другого кредитного учреждения повышает его шансы на одобрение заявки от своего банка.

    Сколько раз можно воспользоваться снижением ставки, решает банк. Некоторые, к примеру, Сбербанк России, позволяет своим клиентам проводить эту процедуру не единожды. Главное, чтобы между двумя заявлениями прошел хотя бы один календарный год.

    Чем выгодно снижение ставки в пределах одного банка?

    Намного проще и выгодней для заемщика получить снижение ставки по уже действующей ипотеке в своем же банке. Рефинансирование кредита в другом коммерческом банке является по факту новой ипотекой, которая долго оформляется и сопряжена с большими бюрократическими сложностями.

    Совершая эту процедуру в своем банке, уменьшается необходимый пакет документов для одобрения заявления и снижается срок их проверки.

    Выгода снижения ставки без изменения банка заключается в следующем:
    • Не нужно переоформление залога в пользу другого коммерческого банка;
    • Не нужно тратить деньги на переоформление обременения, оценку недвижимости, нотариальные расходы.

    Вы продолжаете платить по тем же реквизитам, контактировать с уже знакомыми менеджерами банка. Такой вариант наиболее привлекателен для заемщика, но банки, к сожалению, довольно часто отказывают своим плательщикам в снижении процентных ипотечных ставок.

    Процентная ставка по ипотеке не является чем-то неизменным и непоколебимым. Ее уровень задается прежде всего конъюнктурой рынка и нормативами Банка России.

    Коммерческие банки не могут устанавливать ее в тех значениях, в каких бы им хотелось. Они ограничены четкими и строгими рамками.

    Каждый заемщик имеет право просить банк о снижении ставки при сокращении ставки рефинансирования или при изменении условий своей жизни.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    И даже в случае получения отказа от своего банка, плательщик всегда может переоформить рефинансирование в другом кредитном учреждении, отчего банк потеряет клиента и потенциальную прибыль.

    Источники


    1. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.

    2. Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.

    3. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
    4. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.
    Ипотечное кредитование снижаются ставки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here