Досудебное урегулирование долга с банком

Важная и полезная информация в статье: "Досудебное урегулирование долга с банком". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Досудебное урегулирование долга с банком

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 21 марта 2014 г. по делу N 33-1627/2014 (ключевые темы: кредитный договор — заем — неустойка — досудебный порядок урегулирования спора — задолженность)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 21 марта 2014 г. по делу N 33-1627/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Кустовой С.В.

судей Овсянниковой И.Н., Порохового С.П.

при секретаре Козиной Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании 21 марта 2014 года гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Гутиной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Гутиной Н. В. на решение Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 06 ноября 2013 года.

Заслушав доклад судьи Порохового С.П., объяснения ответчика Гутиной Н.В., судебная коллегия

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее — Банк) обратилось в суд с иском к Гутиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму «данные изъяты», под 25,55% годовых, со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по договору, возврата кредита и уплаты процентов по договору. Просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере «данные изъяты», в том числе задолженность по основному долгу в размере «данные изъяты», проценты в размере «данные изъяты», пени в размере «данные изъяты», расходы по уплате государственной пошлины.

Решением Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 06 ноября 2013 года исковые требования Банка удовлетворены частично. С Гутиной Н.В. в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору взыскано «данные изъяты», в счет возмещения судебных расходов «данные изъяты».

В апелляционной жалобе Гутина Н.В. просит решение суда отменить, ссылаясь на неверное применение судом норм материального и процессуального права. Указывает, что между сторонами не подписывался кредитный договор, представленный истцом расчет задолженности является неверным, а размер процентов за пользование кредитом и пени чрезмерно завышены. Также необоснованно судом взыскана с нее сумма комиссии за страхование жизни. Отмечает, что Банк не предпринял мер для досудебного урегулирования спора. Считает, что судьей при разрешении спора было допущено нарушением прав и законных интересы ответчика на доступ к правосудию, поскольку в судебное заседание не был допущен представитель Гутиной Н.В. — Гуров В.А..

Письменных возражений по существу апелляционной жалобы не поступило.

В заседание судебной коллегии представитель Банка не явился, заблаговременно извещен о дате и времени рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не направил, в связи с чем, судебная коллегия в соответствии со ст. 327 и ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В заседание судебной коллегии ответчик Гутина Н.В. просит отменить решения суда как незаконное и необоснованное, вынесенное в нарушение материального права, без учёта всех обстоятельств имеющих существенное значение по делу и вынести по делу новое решение отказав в удовлетворении заявленных требований в полном объёме.

Проверив законность вынесенного судом решения по правилам ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, изучив материалы дела, заслушав объяснения лиц, принимавших участие в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения в пределах доводов апелляционной жалобы.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статей 309 , 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Гутиной Н.В. кредитный договор N на сумму «данные изъяты» на срок по ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды. Размер процентов за пользование кредитом составил 25,55% годовых или 0,07% в день.

ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен путем перечисления данной суммы на счет заемщика, что подтверждается распоряжением 55/1 на предоставление кредитных средств.

Из положений кредитного договора следует, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 3% в день от суммы невыполненных обязательств (п.3.2.6).

Пунктом 3.3.5 договора предусмотрено, что Банк вправе требовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами, комиссиями и неустойками в случае просрочки уплаты кредита по установленному графику более чем на 5 календарных дней.

Судом установлено, что заемщик Гутина Н.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что в силу приведенных положений закона и договора дает Банку право на предъявление требования о взыскании задолженности.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно определил сумму задолженности по кредитному договору и пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца об ее взыскании. При этом суд, правильно руководствуясь положениями ст.ст.809 , 810 , 811 , 819 Гражданского кодекса РФ и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходил из того, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего выполнения Гутиной Н.В. принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Данный вывод суда мотивирован, соответствует имеющимся по делу доказательствам. Оснований для признания его неправильным судебная коллегия не находит.В решении суда дан подробный анализ доказательств, на основании которых суд пришел к указанному выше выводу, а потому необходимость повторения данных обоснований в апелляционном определении отсутствует.

[1]

Доводы апелляционной жалобы, сводящиеся к неверному размеру задолженности, взысканной судом с ответчика в пользу истца, судебная коллегия находит необоснованными.

Читайте так же:  Омс это право или обязанность гражданина рф

Относительно требований Банка о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, то суд взыскал ее размере «данные изъяты», в том числе: «данные изъяты» — основной долг; «данные изъяты» — задолженность по уплате процентов; «данные изъяты» — неустойка.

Определяя сумму задолженности, подлежащую взысканию с ответчика в пользу Банка, и исключая из размера задолженности по основному долгу сумму выплаченной Гутиной Н.В. единовременной комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка в размере «данные изъяты», а также суммы периодических комиссий, взимаемых кредитной организацией при гашении кредита через кассу Банка, в размере «данные изъяты», суд правомерно исходил из того, что включение Банком в расчет задолженности сумм комиссионного вознаграждения за указанные услуги ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит положениям п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N2300-1 «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит правильным вывод суда о том, что удержанные истцом с ответчика в счет погашения указанных комиссий суммы подлежали исключению из расчета задолженности

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с Гутиной Н.В., суд правильно исходил из условий кредитного договора, которые стороны предусмотрели в нем, в том числе устанавливающих размер процентов и определяющих штрафные санкции при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Данные условия кредитного договора не оспорены.

Выражая несогласие с размером денежных сумм, определенных судом к взысканию, сторона ответчика, вместе с тем, не представила какого-либо иного обоснованного расчета образовавшейся задолженности, подтверждающего неправильность или неточность размера общего долга.

Размер подлежащей к взысканию неустойки судом обоснованно был уменьшен и определен правильно с учетом положений ст.333 Гражданского кодекса РФ, а также с учетом принципа разумности и справедливости, действий ответчика в возникшей ситуации и с учетом последствий нарушения обязательства.

Не могут быть приняты во внимание судебной коллегией и доводы апелляционной жалобы о том, что из расчета задолженности подлежала исключению сумма, уплаченная по полису страхования жизни и здоровья, в размере «данные изъяты»

Как обоснованно указал суд первой инстанции, услуга по личному страхованию не была навязана Банком, поскольку ответчик при заключении кредитного договора дала добровольное согласие на страхование своей жизни и трудоспособности у ОАО «ДальЖАСО». В заключенном Гутиной Н.В. кредитном договоре нет указания на то, что страхование жизни и трудоспособности заемщика обязательно и без него выдача кредита невозможна. Из кредитного договора не следует, что предоставление кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу Банка, не предусмотрено также каких-либо негативных последствий при отказе от заключения договора страхования. Из заявления на получение кредита, подписанного собственноручно Гутиной Н.В. ДД.ММ.ГГГГ, следовало, что ответчик добровольно выразила свое согласие быть застрахованной, была уведомлена о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было. Следовательно, оснований для исключения из расчета задолженности указанной суммы не имелось.

Довод жалобы о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора является необоснованным.

Так, статьями 810 , 811 Гражданского кодекса РФ, регламентирующими обязанность заемщика возвратить сумму займа и последствия нарушения заемщиком условия договора займа, предоставляющие заимодавцу право на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа, не устанавливают обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрено лишь право Банка на досрочное истребование суммы задолженности по кредитному договору в случаях, предусмотренных условиями кредитного договора.

Таким образом, законом, условиями договора, обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен.

Довод подателя апелляционной жалобы о том, что представитель ответчика не был допущен на судебное заседание 06.11.2013 года, поскольку опаздывал, несостоятелен и не может служить основанием для отмены судебного решения.

Ответчик Гутина Н.В. и ее представитель Гуров В.А. были извещены о дате и времени разбирательства по делу заранее и надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу ответчик, присутствовавшая в судебном заседании, не сообщила о причинах неявки в судебное заседание своего представителя и не заявляла ходатайство об отложении разбирательства по делу, поэтому суд правомерно рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика.

Иные доводы апелляционной жалобы по своей сути связаны с переоценкой установленных судом обстоятельств, а также неверным толкованием норм права, регулирующих спорные правоотношения, поэтому являются несостоятельными.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

Решение Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 06 ноября 2013 года по гражданскому делу по иску открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Гутиной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу Гутиной Н. В. без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции путем подачи кассационной жалобы в Президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Возможно досудебное урегулирование задолженности?

Здравствуйте. Моя знакомая должна нескольким банкам по потреб. кредитам. Написала заявление в банк по причине потери работы и временной трудоспособности по болезни с просьбой о реструкторизации и отправила почтовым отправлением с уведомлением. Начались звонки из банков (или «фиг» знает от кого и откуда). Пытался это ей объяснить, что по телефону невозможно идентифицировать незнакомого собеседника и что по таким договорам изменения и дополнения принимаются в письменном виде, но не выходит.

[3]

Достаточно ли будет для суда (если вдруг туда кривая заведет) письменной переписки с банком в вопросе, что заемщик злостно не уклонялся.

Ответы юристов ( 1 )

Владимир, добрый день!

Вопрос о реструктуризации решает банк на своё усмотрение, причем банк может позвонить и предложить варианты реструктуризации, рассрочки и т.д. К звонкам из банка необходимо более внимательно относиться, поскольку если Ваша знакомая не приходит в отделение банка, то у него есть только этот способ обсудить условия. Сотрудник банка в режиме онлайн также может оформить реструктуризацию, но зачастую, если заемщик не выполняет условия, озвученные сотрудником банка, банк предъявляет к оплате всю сумму задолженности, штрафы и пени.

Читайте так же:  Как получить инн по рвп

В случае, если будет суд, то он рассмотрит все обстоятельства, но задолженность перед банком никуда не исчезнет.

Рекомендую сходить в отделение банка и выяснить ситуацию по её займу на сегодняшний день.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 11.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-5126/2015

Обстоятельства: Определением исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения.

Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено

МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 марта 2015 г. по делу N 33-5126/2015

Судья: Сидоров П.А.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего судьи Хугаева А.Г.,
судей Кирщиной И.П., Илларионовой Л.И.,
при секретаре Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 11 марта 2015 года частную жалобу Национального Банка «Траст» (ОАО) на определение Раменского городского суда Московской области от 22 сентября 2014 года об оставлении искового заявления без рассмотрения,
заслушав доклад судьи Кирщиной И.П.,

Определение Раменского городского суда Московской области от 22 сентября 2014 года отменить. Разрешить вопрос по существу. Дело направить в суд первой инстанции для рассмотрения по существу.

Как урегулировать долг с банком мирным путем?

В области проблемных кредитных долгов, можно со всей уверенностью было бы сказать — если медиатора по работе с долгами не было, то его просто необходимо было создать.

Почему?

Потому что, до сегодняшнего дня, в сфере урегулирования погашения задолженности банковских кредитов, существует противоборство двух больших групп:

cо стороны кредиторов— свора юристов, сотрудников служб безопасности и коллекторских организаций, далеко не всегда действующих в рамках закона.

со стороны заемщиков-должников – нанятых юристов, иногда далеких по специализации решения подобных проблем. Единственной нейтральной стороной при решении проблемных кредитных долгов являются органы правосудия- суды. Но, суды не справляются с сегодняшним объемом дел, на каждого судью приходится в три-четыре раза больше дел на рассмотрения, чем положено по нормативу, отсюда и качество правосудия желает быть лучше, да и в суде всегда один победитель, а другой проигравший. Не всегда право может помочь, редко формальные судебные решения приводят к удовлетворению всех сторон и самое главное будут исполнены.

На сегодня, по моему мнению, самой эффективной формой восстановления отношений с кредиторами и урегулирование погашения задолженности и к сожалению не востребованной — является применение процедуры медиации .

Огромный плюс процедуры медиации в решении проблемных долгов, то что, побежденных нет- обе стороны должны остаться в выигрыше, получить выгодный результат!

Медиация — это профессиональная помощь в организации и проведении переговоров. В результате работы медиатора удается договориться не по модели «победитель-проигравший», а по модели «победитель-победитель», когда обе стороны становятся в выигрыше.

Пример из практики нашей коллеги:

Мое мнение, что на сегодня самой эффективной формой восстановления отношений с кредиторами является применение процедуры медиации — внесудебного урегулирования споров с привлечением третьей нейтральной стороны — профессионального специалиста по урегулированию конфликтов, медиатора. Кредитор и должник садятся за стол переговоров и договариваются о ликвидации задолженности на приемлемых для всех условиях. Все договоренности фиксируются в медиативном соглашении, в котором устанавливаются гарантии его исполнения, и являются для сторон прямым руководством к действию. Остается за «малым» — воплотить все договоренности в жизнь.

Плюсы медиации:

  • Должник и кредитор пришли к консенсусу, да еще и восстановили деловые отношения.
  • Медиация им обошлась недорого, а заплатили в итоге они за результат.
  • Они сэкономили время, которое должник сможет потратить на оптимизацию бизнеса и спасение его от долгового кризиса.
  • Поскольку медиация — процедура конфиденциальная, другие партнеры должника ничего не узнали о его сложностях с долгами. Тем самым репутация должника не пострадала.

Обращаетесь к профессиональным медиаторам с опытом работы с проблемными кредитными долгами. Проблема решается, как правило, быстро и при оптимальном размере затрат. Долг необходимо будет вернуть (возможно, в значительно меньшем размере), а штрафы и пени будут минимизированы и даже списаны. Во всяком случае, вы сможете спать спокойно, без постоянных раздумий о «висящей» проблеме.

Готов переговорить с вами о возможности урегулирования задолженности перед банком мирным путем. Пишите об этом, заполнив форму слева «Отправьте нам свое сообщение!»

Заявление в банк о досудебном урегулировании просроченного кредита

Претензия в банк: образец заполнения и советы юристов

Наличие кодексов и законов может не только не помочь потребителю, но и окончательно запутать, так как статьи и пункты часто соотносятся между собой. Понять, в каком случае применить то или иное положение, нередко может разобраться только опытный специалист. В юридической фирме составление такого документа, как претензия в банк, происходит за определенную плату.

Однако консультация может быть совершенно бесплатная.

Заявление в банк о досудебном урегулировании просроченного кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

22 Закона « О защите правпотребителей» Между ( ваши ФИО ) и ( Наименование банка ) был заключён кредитный договор № 000000 от ( дата ) Согласно вышеуказанному договору мне был предоставлен кредит на сумму укажите сумму рублей.

Мной была допущена просрочка исполнения денежных обязательств по договору, в результате чего вами была начислена пеня ( неустойка, штрафы ).

Впоследствии я производил погашение задолженности, однако, с учетом оплаты пени ( неустойки, штрафов ), денежных средств на погашение всей задолженности (с учетом пени) не хватило. При этом Банк безакцептно списал денежные средства при погашении задолженности в следующем порядке: ( если у вас по договору иная очерёдность, то укажите так, как написано в договоре .) В первую очередь — пеня ( штраф, неустойка ); Во вторую очередь – проценты; В третью очередь — основной долг.

Как и когда начать переписку с банком?

Краткое руководство о том, как правильно написать письмо (заявление, претензию) в банк, когда тебе нечем платить кредит. Это позволит тебе не переплачивать ни юристам и не платить за волшебные шаблоны документов, которые тебе впихивают в интернете Настало время расставить точки над Ы и высказать СВОЮ ПОЗИЦИЮ по поводу досудебной переписки с банком — нужна она или нет, в каком виде она должна осуществляться и есть ли какие-то секретные фишки и волшебные бланки заявлений?

Не стоит платить за это юристам каждый месяц или за каждое заявление.

Если забыл о чем я — рекомендую посмотреть мой ролик про говноюрЫстов. Кстати — такой тонкий момент — прежде чем вручать письмо банкирам — подойди сначала к кредитному специалисту и попроси по-хорошему, положи на стол шоколадку — иногда это серьезно экономит время и позволяет получить все документы, которые тебе нужны от банка Ну и на худой конец, если уж никаких возможностей нет, и ехать никуда неохота — можешь отправить телеграмму, при отправке которой личность отправителя удостоверяется оператором телеграфа. Если получаешь ответ по почте — вскрывай письмо в присутствии двух почтовых работников и проси их подписать акт о содержании вложения в письмо, чтобы банк не отправил тебе календарик, вместо ответа на твой запрос.

Читайте так же:  Местом открытия наследства признается

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке; дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора.

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации

Когда банк требует от клиента досрочного погашения ранее взятого кредита, перед тем, как что-то делать, нужно знать, в каких случаях это возможно по закону: Требование банка о досрочном закрытии займа должно быть выражено в письменной форме.

Звонки и СМС-сообщения не имеют юридической силы: с их помощью сотрудники могут только напоминать о необходимости внесения платежа. Зная, в каком случае банк может потребовать досрочное погашение кредита, лучше всего избежать таких ситуаций, иначе придется оплачивать не только долг, но и штрафы. Рассматривая случаи из судебной практики, чаще всего требование банка о досрочной выплате займа происходит в следующих ситуациях:

  • клиент скрыл арест имущества;
  • заемщик потерял работу и не оповестил об этом кредитную организацию;
  • просрочка более трех месяцев;
  • было сменено место жительство и банк не оповещен.

При предъявлении требования банка о досрочном погашении кредита, судебная практика говорит о том, что необходимо явиться в отделение и разъяснить ситуацию вне зависимости от того, кто является виновником.

Второй по важности вопрос — может ли банк требовать досрочного погашения кредита добросовестного плательщика? Конечно нет, к тому же он сам нередко нарушает условия соглашения и направляет письма безосновательно. Рассмотрим ситуации, когда банк может быть виноват и предъявляет требования незаконно: Обычно виной всему нарушение заемщиком требований договора, что является основной причиной требования банка досрочно закрыть долги.

В этом случае при регулярных просрочках ежемесячных платежей клиенту направляется соответствующее письмо. При наличии основания требования досрочного погашения кредита, должнику необходимо выполнить следующее: Что входит в ответ на требование банка о досрочном погашении кредита:

  • Причину, по которой платежи не вносились вовремя.
  • Личные данные заемщика.
  • Сроки и возможность погашения долга.

Унифицированной формы отзыва на требование банка о досрочном погашении кредита нет, поэтому для его составления рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Документ содержит следующее: Рассматривая вопрос о том, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита и чем это грозит должнику, стоит обратить внимание на варианты: Чтобы избежать неприятных ситуаций и беспроблемно закрыть кредит, необходимо соблюдать несколько правил:

Претензионное письмо о погашении задолженности — образец претензии

Если банк в дальнейшем обратится в суд для защиты своих финансовых интересов, данное письмо будет являться прямым доказательством осуществления досудебного урегулирования спора.

  1. Основания возникновения задолженности. В случае нарушений договорных условий, в претензионном письме указываются реквизиты, а также разделы, которые используют для расчета задолженности.
  2. Сумма задолженности. Здесь требуется прописать не только итоговую сумму, но и составляющие ее части. Если штрафные санкции подлежат учету, то прописывается правило их расчета. Не лишним будет приложить расчет задолженности.
  3. Время, отведенное должнику для выполнения обязательств. Срок оговаривается и для аргументированного отказа погашения задолженности.
  4. Штрафные санкции, которые будут применены к должнику, если он в оговоренный срок не выполнит свои обязательство.

Вы можете в качестве основы воспользоваться готовым образцом претензионного письма, заполнив необходимые графы под ваш конкретный случай. Необходимо будет определить правоотношения, в сфере которых появилась задолженность.

  • Пересылка по почте заказным письмом с уведомлением;
  • Вручение письма в руки под личную подпись должника.

Если кредитор входит в положение должника и принимает новые условия погашения долга, то он может отказаться применять в его отношении штрафные санкции.

Помните, что уступки и достижение компромиссного решение в подобных ситуациях – нередкое явление.

Как правильно написать и составить банку досудебную претензию по кредиту и другим вопросам? Образец документа

Здесь идет прямое нарушение закона «О персональных данных» и закона «О банках и банковской деятельности» (26 статья запрещает разглашать информацию о финансовой деятельности клиента). Как правило, возникают вопросы, связанные с начислением процентов и неустоек.

Статья 819. Кредитный договор Для примера рассмотрим ситуацию.

Еще очень распространенный случай, когда при досрочном возврате долга вы выплачиваете слишком большие проценты за пользование кредитом.

Досудебное урегулирование банком

Я хотела воспользоватся услугой банка-кредитные каникулы или рекструктуризация но банк по данному кредитному продукту «макси кредит»такой услуги не предоставляет. Как вы понимаете мы оказались в яме.По состоянию на 23 декабря задолженность перед банком составляет 30 тыс рублей.

Сегодня звонил человек и сказал что банк передал ему мои документы на досудебное урегулирование,и всю задолженность необходимо внести до 29 декабря.

Но в этом плане Вам можно не беспокоиться, поскольку: К сожалению с банками очень сложно договориться, а все так называемые «выгодные» предложения только ухудшают состояние. В суд вы можете просить суд на основание ст.333 ГК РФ снизит неустойку и штрафы. Так же решением суда будет зафиксирован долг.

При этом с 01.06.2015 г. вступает в силу закон «О банкротстве физичесикх лиц» который позволяет через процедуру банкротства фактически списать долг, если он превышает сумму более 500000 руб. С банком договариваться бесполезно, так как они Вам уже отказали. Платить банку небольшие суммы тоже бесполезно, так как банк в первую очередь гасит неустойку (штраф за просрочку уплаты), а основной долг и проценты не уменьшаются — это пустая трата денег.

Да, судебные приставы могут удерживать сумму из зарплаты, но неболее 50 % Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как написать претензию в банк – образец

Причин недовольства клиента может быть много.

Это некачественное обслуживание, хамство со стороны сотрудников, опечатки в документах, которые не хотят исправлять, и т.д.

Наиболее распространенными являются следующие претензии: Документ оформляется в простой письменной форме. Претензия должна содержать только факты.

Общая структура документа включает следующие реквизиты: Рассмотрим, как и в каких случаях подаются претензии:

  • о возврате денег;
  • о возврате страховых взносов;
  • о перерасчете суммы задолженности.

Скачать образцы претензий в банк можно ниже.

Читайте так же:  Проверить самсунг по серийному номеру

К таким относятся:

  • банковские комиссии, о которых клиент не был уведомлен и не давал согласия на их оплату;
  • мошеннические действия;
  • сбои в работе технического оборудования.

В договоре прописывается порядок досудебного урегулирования спора.

Поэтому в первую очередь клиент должен обратиться с претензией к финансовому учреждению.

Наиболее распространенными причинами перерасчета являются:

  • Частичное погашение кредита до окончания действия договора. Например, ежемесячная сумма платежей определена в размере 5000 руб., а клиент внес 20000 рублей.
  • Неправильные или неправомерные начисления штрафов, пени, комиссий.
  • Возврат излишне уплаченной суммы.

Как правило, срок рассмотрения претензии составляет 10 дней.

Если требуется проведение дополнительных проверок, то время ожидания продлевается до 30-45 дней. В некоторых случаях срок указывается в договоре.

Если банк отказывает в исполнении требований клиента или игнорирует направленные обращения, то гражданин (представитель организации) вправе обратиться в надзорные органы и суд.

  • лично или направить письмо по адресу: г. Москва ул., Неглинная, д. 12;
  • через сайт.

На предоставление ответа отводится 1 месяц.

Обращения, не требующие проведения дополнительных проверок и запросов, рассматриваются в пятнадцатидневный срок.

Образцы заявлений

На этой страничке я буду размещать образцы различных заявлений. Поскольку этот раздел посвящён досудебному урегулированию спора, то эти заявления могут сыграть роль в дальнейшем, если возникнет судебный спор. Могу с уверенностью сказать, что в большинстве случаев банк либо не отреагирует на ваше заявление, либо пришлёт отписку, в которой укажет что вы добровольно заключили кредитный договор, в полной мере были ознакомлены со всеми его условиями и обязаны его соблюдать.

Вроде бы всё верно. Никто вас не принуждал подписывать договор. Но если разбираться, то оказывается, что есть о чём поспорить.

Любимое выражение банка — «Свобода договора» Ну что же, давайте разбираться:

Полностью я приводить текст статьи не буду, Вы всегда можете её прочитать ( Статья 421 ГК РФ ), разберём лишь некоторые части:

1) Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

4)Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Спорить с тем, что граждане свободны в заключении договора бесполезно. Сколько бы вы в суде не утверждали, что банк заставил вас подписать документы ( «менеджер сказал, что без страховки кредит не дадут», «В банке сказали, что вы в любой момент может отказаться, а сейчас лучше подписать» и т.п), суд будет на стороне банка. Вы сами согласились, поддались на уговоры и т.п и вас никто не заставлял. Вам не угрожали, ни принуждали под дулом пистолета, не брали никого в заложники.

А вот по 4 пункту есть много о чём сказать: Обычно банк ссылается на этот пункт и заявляет, что все условия договора согласованы сторонами до подписания, заёмщик ознакомлен со всеми документами и условиями и обязуется их исполнять. Такая строчка имеется в анкете ( заявлении, Предложении и т.п) и об этом свидетельствует подпись заёмщика. Вроде бы опять всё верно, но..

Порядок досудебного урегулирования споров по кредитам и займам

Российское законодательство предусматривает возможность для урегулирования конфликта по кредитам еще до обращения в арбитраж. То есть в досудебном порядке. Он предусматривает необходимость в проведении переговоров между кредитором и должником до обращения с иском в суд.

Нормативное регулирование

Законодательно данная процедура отражена в таких нормативных документах:

  • 4-ой статье АПК. О процедуре обращения в арбитражные судебные инстанции.
  • 148-ой статье АПК. О последствиях несоблюдения правил досудебного порядка.
  • 132-ой статье ГПК. О документальном оформлении иска.
  • 135-ой статье ГПК. О причинах и способах возврата искового заявления.
  • 4-ой статье КАС. О праве на обращение с иском.

Досудебное урегулирование спора по кредитам и займам

Это попытка решить вопрос по возврату кредита, предполагающая прямую договоренность между участниками конфликта. Условие – без привлечения к такой процедуре судебных инстанций. Законодательно такой способ решения проблемы закреплен как приоритетный, так как он:
  • Занимает меньше времени.
  • Разгружает суды от простых, не требующих его вмешательства дел.

Кто может обратиться и когда

В данном случае обращение должно исходить от кредитора. В нем он формулирует свои требования к должнику и предъявляет ему претензии по:

  • Погашению задолженности.
  • Выплате компенсаций.
  • Предоставлению полной необходимой информации.

Документы и претензия

Главным документом досудебного урегулирования является претензия. Это письменное обращение к должнику с требованием выполнить свои обязательства. Ее форма не установлена, но данный документ должен содержать:

  • Наименование и реквизиты адресата.
  • Данные о кредиторе.
  • Саму претензию с требованием по ее компенсации.
  • Указание на нарушение договора (по пунктам).
  • Предложение по урегулированию ситуации с расчетной суммой претензии.
  • Перечень подтверждающих правоту претензии документов.
  • Пункт об обращении в арбитраж, если договориться не получится.
  • Дату и подпись.

Еще одним документом является досудебное соглашение. Оно оформляется в произвольной форме, если было найдено приемлемое решение. Такой документ может иметь и другое название, например, дополнительное соглашение к договору.

Досудебное взыскание банками долгов

Краткое содержание

1. Просрочка платежей по кредитной карте полгода. Общая сумма вместе со штрафами 86 т.р.Месяц назад работник банка предлагал в досудебном порядке списать штрафы и пенни, если Я заплачу остальную сумму. Тогда такой возможности не было. Появилась сейчас, но права на взыскание банк передал коллекторам (не продал), а те говорят, что полномочий по списанию пенни у них нет и требуют заплатить полную сумму. Как мне опять развернуть ситуацию в сторону уплаты основного долга с процентами?

1.1. Не совсем понятно терминологии «передал «право, так как банк имеет возможности (обычно так и делает) уступить право требования по договору цессии, А значит именно коллекторское агентство (мы исходим из того что все сделано по закону) имеет полное право решать как и каким образом вы погасите долг.

2. Есть решение суда в пользу банка о взыскании есть исполнительный лист.. кто может требовать долг приставы и банк. если продадут банк свой долг то коллекторы. а досудебное взыскание сейчас разве может звонить итребовать возврат долга? Разве это законно?

2.1. Добрый день! Банк может требовать (в корректной форме) возврата долга самостоятельно, а также и приставы, которым поступил исполнительный лист для исполнения. У приставов прав больше: арест счетов, имущества и т.д. Законом также предусмотрено право взыскателя продать долг, это ничего страшного и особенного, те же приставы будут взыскивать.

2.2. Банк самостоятельно может пытаться взыскивать долг или подать ИЛ приставам. Если продаст долг банк коллекторам, то соблюдены д.б. требования ст.44 ГПК РФ и ст.52 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Читайте так же:  Пояснительная записка в налоговую о высокой доле налоговых вычетов

3. Читал о новом досудебном взыскании долга банком. но так и не понял как банк может без судебного решения обратиться к приставам и начать взыскание! Кто подробно может рассказать как и что?

3.1. Здравствуйте! Банк имеет право обратиться в ФССП для возбуждения исполнительного производства, получив исполнительную надпись нотариуса. Здесь важно учитывать два нюанса.
1. На это имеют право только банки. То есть, например, МФО не наделены такими полномочиями.
2. Через исполнительную надпись нотариуса могут взыскиватья только основная сумма долга и проценты за пользование средствами банка. Соответственно, взыскивать пени и штрафы банк в таком порядке не может.

3.2. Здравствуйте, Иван!
Подробная консультация является платной услугой. Обратитесь к избранному Вами на данном сайте юристу лично (ст. 779 ГК РФ).

4. Отдел досудебного взыскания банка требует срочного погашения возникшей задолженности и грозит требованием о досрочном возврата всей суммы кредита и передачи долга третьим лицам. Я ежемесячно вношу посильные для меня суммы. Имеет ли это смысл? В реструктуризации долга банк отказал. Как мне быть дальше, что говорить при общении с банком? Спасибо.

4.1. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

4.2. Здравствуйте, вам не стоит беспокоиться а общение с с ними можете прекратить. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.

4.3. Здравствуйте Алла! Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем!

5. У меня образовалась задолжности в восточном экспресс банки на сумму 19000 тр и 5800 этот долг банк передал в досудебный отдел взыскание они мне каждый день звонят спрашивают одно и то же требуют оплатить всю сумму задолжности в кратчайшие сроки а я пенсионер инв 2 гр временно без работный я выплачиваю другие кредиты мне на этот банк денег не хватает как быть куда обратиться.

5.1. Здравствуйте.
В таком случае банк вправе подать на вас в суд и через приставов все равно взыскать эту сумму.
Но вы так же вправе обратится в банк и попросить Реструктуризацию кредита или кредитные каникулы.
Всего хорошего.

6. Звонят из отдела досудебного взыскания долга. Говорят что должна банку 10550 рублей и должна внести всю сумму сразу. Сходила в сам банкза реквизитами. Там сказали что до 17 числа могу оплатить 10340 рублей. И будет закрыт кредит. Но по телефону угрожают подать в суд если я сегодня не заплачу. И издержки суда в размере 8000 буду оплачивать сама. Что делать.

6.1. Здравствуйте!
Вам звонят коллекторы. Советую ничего им не платить. Вам стоит заплатить по реквизитам банка и закрыть кредит. Только не забудьте получить справку об отсутствии задолженности..

6.2. Здравствуйте. Это вам названивают коллекторы. Отвечать на их телефонные звонки не обязательно. Все вопросы Вам нужно решать с банком, просите сделать Вам рассрочку платежа. Если вы просрочили с оплатой, то банк вправе взыскивать с вас полную стоимость, Тем более, что данный пункт он скорее всего предусмотрен в договоре.

6.3. Здравствуйте! Руководствуйтесь в данном случае разъяснениями банка по данному вопросу. Если коллекторы сильно донимают, обращайтесь с заявлениями в полицию, так как их действия нарушают закон.

7. Коллекторская фирма подала в суд на взыскание долга. От какого банка не знаю. Досудебных писем от этой фирмы не получала. Повестку в суд не получала. Вообще все узнала только в бухгалтерии по месту работы. Можно ли опротестовать решение суда и если да то с чего следует начать?

7.1. Здравствуйте! Обжалуйте решение суда в апелляционном порядке, если рассмотрение дело прошло в ваше отсутствие, шансы на отмену есть у вас.

7.2. Здравствуйте! Ознакомьтесь с делом в суде, если вынесен судебный приказ, восстанавливайте сроки, отменяйте его или обжалуйте (если решение). Всего доброго!

[2]

7.3. доброго вечера в отношении Вас видимо был вынесен судебный приказ в этом случае должник в суд не вызывается судебный приказ легко отменить направив на имя того же судьи заявления буквально в 2 строчках что Вы не согласны с ним.

7.4. Здравствуйте Светлана. Для начало узнаете, что вынес суд в отношении вас, это может быть решение суда, может быть судебный приказ. Если судебный приказ, его нужно отменить в течение 10 дней с момента получения

7.5. Здравствуйте! Нужно выяснить у судебного пристава каким судом вынесен судебный приказ. Далее уже подавать в суд, вынесший судебный приказ заявление об отмене судебного приказа. Также просить суд восстановить срок на подачу возражений.

7.6. / Добрый вечер. Вам необходимо ознакомиться с исполнительным документам и написать апелляционную жалобу с восстановлением процессуального срока. Всего хорошего приятного вечера.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

7.7. Добрый вечер! Конечно можете обжаловать. Начинать надо с ознакомления с материалами дела в суде. В исполнительном документе, который находится в бухгалтерии, содержится номер дела, на основании которого вынесено решение суда. Удачи вам и всего хорошего!

Источники


  1. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.

  2. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.
  4. Морозова, Л. А. Теория государства и права / Л.А. Морозова. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 464 c.
Досудебное урегулирование долга с банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here